大力发展代理业务

欧阳天高

    当前金融市场面临着激烈的竞争：储蓄营销反不正当竞争；国家鼓励社会消费；银行利率下调；征收利息税并实行个人存款账户实名制；对邮政储蓄进行控制，限制其网点发展；尤其是股市的强大吸引力，分流了储蓄资金等等。所有这一切，对邮政储蓄发展极为不利。在客观环境不利于储蓄业务发展的情况下，如何采取有效措施，拓展储蓄业务，加大业务开发力度，积极寻找业务增长点的任务，迫在眉睫。
    教育产业的兴起，为邮政储蓄拓展了新储源。今年，全国高考生源370余万人，高校招生180万人，每位学生每年学杂费最低4000元，生活费用400元×10个月=4000元，每人每年约8000元，全国共约144亿元资金。另外还有中等专业学校和民办各类学校，预计用于学子教育资金可近300亿元，如果邮政能把这笔资金吸收进来，是一个相当可观的储额。这就需要我们转变观念，走向市场，向市场要效益。以邮政信誉、网络优势、点多面广的特点和优质服务，取得社会的信任和支持。
    当前金融业务竞争激烈，商业银行历史悠久，业务齐全，各机构分布广，人员素质高，牡丹卡、龙卡、金穗卡等使用广泛。而邮政储蓄起步晚、起点低、基础薄弱，要想占领学生学杂费、生活费用的储蓄市场，只有抢先下手，抓住储源。
    比如，可以以新生入学通知书为切入点，抓住储源。新生入学前，高校所发的入学录取通知书都经邮政投递，这就为我们控制储蓄源头提供了得天独厚的条件。一名高校学生就是一个8000多元的活期储蓄对象，而且在校期间3年－5年都要使用邮政储蓄业务，抢先在入学时，利用投递优势占领这个储蓄目标市场，极为有利。
    邮政投递必须确保录取通知书安全、准确、快捷地直投到被录取人手中，可以利用专送录取通知书的机会，及时开展业务宣传和收储。宣传学子异地存取款业务，可以解决学生路途携带学杂费、生活费数额较大，不安全，汇款、取款不便等问题。不论家居偏远山村还是繁华都市，学子异地存取款业务是最安全、最方便、最快捷的金融服务业务，而且存取、汇兑合一，存款有息，汇兑及时。
    邮储可以与校方建立学费转储关系，为学生和学校提供方便。一方面要靠优质服务赢得储户信赖，以稳定住学生在校期间学杂费款项和生活费用的沉淀余额。另一方面，邮局应主动与校方联系，及时建立一个校方学杂费专门账户。学生可以持异地存取款存折到邮局办理缴纳学杂费转账手续，不动现金，邮局为学生出具凭证，学生持凭证交校方核账。减少了学生与校方取款、收款、点验现金等一系列麻烦。邮局可以为校方提供灵活多样的服务方式，集中上门服务或定时、定点及预约服务。
    如果入学后再到学校宣传使用邮储，那时市场已被各商业银行瓜分，资金被分流，即使宣传得力，也只是部分市场占有。另外，高校学生成为邮储用户，也为邮政的未来储蓄市场奠定了基础。大学生毕业后奔赴社会各界，这些邮政储户也将随之扩大了市场邮储份额。     当前，邮政储蓄的发展面临着比较严峻的内外部环境。对内，人行下调邮政储蓄转存款利率1.3212个百分点，对外，国家采取了把储蓄资金分流到消费市场和投资市场，抑制储蓄过快增长的措施。面对这一形势，邮政金融必须尽快调整业务结构，在大力发展邮政储蓄的同时，积极开发新的业务种类，拓展业务发展空间，采取强有力的措施，认真办好邮储代理业务，使邮储中间业务有一个跳跃式的发展。
    需要充分认识代理业务的重要性和必要性，思想上高度重视，行动上积极实施。各地市局应建立专门机构抓代理业务，县市局应有专人抓此项业务，以内部经营管理体制体系的灵活调整来适应市场竞争的需要，并制定发展目标，出台鼓励优先发展的政策，努力创造有利于中间业务发展的氛围。
    需要组建专业营销队伍，进行细致周详的市场抽查，了解用户的需求、市场的要求和竞争对手的情况，充分发挥邮政信誉优势、资源优势、网点优势。同时选准突破口，实施邮政品牌战略，制定切实可行的营销方案，充分调动营销人员的热情，迅速抢占市场，打开局面。对重点单位、重点人，企业主要领导要亲自挂帅，重点公关，锲而不舍地争取大用户有大的突破。
    积极开拓市场，突出抓好代理保险业务。要扩大代理保险业务种类，办好财险、寿险、车辆保险等业务。积极发展代发工资业务，实现规模效益，并对原代发工资单位进行二次开发，承办代发奖金和各种福利。以为煤矿行业代发养老金为突破口，争取代发养老金有一个大的发展。加快开发代缴业务，要认真抓好与电信、移动、国信、联通代缴业务协议的落实，加快相关技术系统的开发与应用，把服务范围延伸到各个社会公共服务部门，使代收水、电、煤气、有线电视收看费等业务有所突破。重视做好入账汇款业务，邮政入账汇款是一项“汇储合一”的业务，要确定以外出务工等人员为业务开发对象，积极做好宣传，早动手、早上门，不断总结经验，及时推广。争取代理承销国债业务，去年全国有20个省代理了凭证式（三期）国债的承销发行，在社会上赢得了广泛的信誉。要积极创造条件开办POS业务和IC卡业务。
    需要加强管理，健全各项规章。要坚持一手抓发展，一手抓管理，两手都要硬的方针，遵循“安全、稳定、高效”的准则，建立健全各项规章制度，加强监督检查，严格管理，推动代理业务健康发展。
    需要提高素质，积极培育人才。要多渠道、多层次、有针对性地加强代理业务培训工作，重点培养一批具有系统金融知识及精通储蓄、保险、汇兑业务的管理人才，增强邮政金融业务发展的潜力和后劲。
（作者为江西省邮政局副局长）