让你的宝贝成为理财高手

甘世杰

　　理财能力是每一个人都必须具备的基本素质，直接关系到一个人一生的幸福与发展。西方国家一般都十分重视理财能力的培养，小孩3周岁时，家长就开始有意识地进行理财教育，每周给几元零花钱，以培养孩子“钱能换东西”的概念。儿童心理学认为，3岁是人生第一次“反抗期”，独立自主意识开始萌芽，产生了“我自己来”、“我会做”、“我能做”的自我表现欲望。在这个时候开始理财教育正好迎合了儿童身心发展的需要，是适时的，也是科学的。
　　认识的发展有一个由浅入深、循序渐进的发展过程，对儿童进行理财教育也应如此。美国人的理财教育目标体现了这要求，他们具体的目标要求是：3岁能够辨认硬币和纸币；4岁知道每枚硬币是多少美分，认识到它们无法把商品买光，因此必须做出选择；5岁时知道基本硬币的等价物，知道是怎么来的；6岁能够找数目不大的钱，能够数大量硬币；7岁能看价格标签；8岁知道可能通过做额外工作赚钱，知道把钱存在储蓄账户里；9岁时能够制定简单的一周开销计划，购物时知道比较价格；10岁时懂得每周节约一点钱，以备大笔开销；11岁时知道从电视广告中发现目标；12岁时能够制定并执行两周开支计划，懂得正确使用银行业务中的术语。美国人的这一目标体系值得参考，但不能照搬。我们对儿童进行理财教育时，应考虑我国的文化传统和家庭的实际情况，制定一个相对比较科学的目标要求。
　　对少年儿童进行理财教育在方法上应注意实际操作规程，尽可能避免空洞地说教。比如，在小学阶段，孩子面临的最大问题是零用钱怎样花，家长可以与孩子一起讨论怎样用钱，协助编制计划，将多余的钱存入学校的“红领巾银行”或正式去银行开户，让孩子对投资与报酬之间的关系产生一点感性认识；到了高中阶段，可以帮助孩子买一点股票，让孩子体验一下做股东的滋味，但自始至终都不宜同时给孩子灌输枯燥的经济学理论。
　　在进行理财教育的时候，还要注意不要将学习成绩的好坏与给零花钱联系在一起，这无疑是一种贿赂，对孩子有害无益。