在希望的田野上

——农村邮储发展回顾与展望

　　邮政储蓄业务开办十几年来，各级邮政储汇部门一直十分重视农村业务的发展。至1999年年底，农村存款余额为1262亿元，农村储蓄市场占有率约为11.25％；农村网点达2万多处，出现了一批点均余额和市场占有率较高的优质网点，1000万元以上的农村网点达3390个，占农村网点总数的16％，其中有14个农村网点点均余额超过亿元。

邮政储蓄在农村储蓄市场上的发展离不开宏观经济环境与农村市场特点为农村储蓄业务提供的条件。

　　首先是农村经济的发展为农村储蓄业务的发展提供了良好机遇。党中央明确提出发展农业的方针是“农业增效，农民增收”。减轻农民负担，千方百计增加农民收入，成为农村经济结构调整的方向。农村养殖业、加工业、运输业、建筑业等产业的迅速发展，出现了贸工农、产供销一体化的趋势，加上农民“离土离乡”进城务工人数增多，农村资金流量大大增加，对从储蓄到异地资金划转等各项金融服务有了更高的要求。农村经济的进一步发展为农村储蓄的发展提供了雄厚的经济基础和良好的发展机遇。
　　第二，农村储蓄市场较为稳定的储源也为农村储蓄业务的发展提供了保证。在农村则由于投资渠道单一，农民具有的高储蓄倾向难以改变，储蓄市场受国家宏观政策影响较小，储源较城市相比更为稳定，能随农民收入的增加稳步增长。

邮政储蓄的市场环境及自身优势为农村邮政储蓄发展奠定了基础。

农村储蓄市场的竞争对手相对较少。近年来由于体制改革、运营成本、发展战略的需要，国有商业银行收缩调整农村网点，新兴商业银行基本未建农村网点，使邮政储蓄在农村存在着广阔的发展空间。农村的储蓄机构主要由邮政、农村信用社、农行等几家构成，而部分农村信用社管理较为薄弱，时有取款困难等问题发生。邮政储蓄因确保支付的一贯做法，在农村居民中具有很高的美誉度。
　　邮政储蓄有一系列依托邮政的天然优势。一是邮政网点兼办储蓄，农村小网点混合柜台兼办各项业务，邮政业务和储蓄业务分摊各项费用，降低了经营成本，提高了工作饱满度和劳动生产率。二是邮政传统业务的社会联系广泛，可利用投递网联系千家万户的特点进行宣传动员，比其它推销人员更受用户信赖。三是邮政储蓄可以和邮政其它业务有机结合，最重要的是和邮政汇兑业务结合，利用“绿色储源”。邮政汇兑传统上是个人汇款的最主要渠道，汇兑款存在着沉淀为储蓄余额的可能性。
　　邮政储蓄多年的发展，锻炼培养出了一支经验丰富、吃苦耐劳、勇于开拓市场、积极参与竞争的职工队伍，是农村邮政储蓄进一步发展的重要基础。

市场竞争的形势要求邮政大力发展农村储蓄业务。

在城市储蓄市场上，由于邮政储蓄网点建设、业务品种、服务手段、人员素质以及市场应对速度等各方面的不足，面对众多金融机构激烈的市场竞争，压力很大，业务增长缓慢。而在农村金融市场上，邮政储蓄已具备众多的竞争优势和有利条件，存在着加速发展的可能。城市和农村不同的竞争形势使得邮政储蓄整体市场份额的提高越来越依赖于农村市场的发展。农村邮政储蓄业务能否快速发展，成为直接影响邮政储蓄生存和发展的重大问题。(尤储)