秣马厉兵向市场

－－农村邮储发展面临的问题和困难

　　当前，发展农村邮政储蓄业务，主要面临三个方面的问题和困难，现作分析如下。
　　一是点均余额较低。到1999年年底，邮政储蓄农村点均余额仅为城市的27％，点均余额在200万元以下的有7300余处，占农村网点的34％，存在着严重的网点资源利用不足和效益较差的问题。
　　二是网点设施落后吸储手段落后。业务品种单一邮政储蓄网点的电子化率到今年3月达到77.4％，但主要集中在城市，农村网点电子化率和联网率都较低，原始的手工网点仍大量存在。随着农村经济的发展和农民商品经济意识的提高、金融知识的丰富，农民对金融服务的要求也逐渐提高。邮政储蓄尚难以提供全面金融服务的现状，在一定程度上影响了存款业务的进一步发展。
　　三是人员素质较低。从学历结构上看，高中及以下学历的占79.85％，大专占16.75％，大学及以上学历的仅占3.58％。而农村更是以高中及以下学历人员为主。有相当比例的农村营业人员没有接受过正规的金融业务教育培训，专业技能较差，难以满足新业务拓展的要求，给业务发展、经营管理、资金安全都带来了一些困难。
　　面对现有农村网点的基础设施很不适应业务发展的事实，邮政储蓄应增加投入，进行改造和建设。在当前建设资金十分有限的情况下，要本着“提高网点单产，调整网点结构，合理网点布局”的经营思路，将农村网点的建设和改造的重点放到当地经济比较发达、储源相对丰富的镇和乡，增强这些网点的集约化经营水平与自然吸储能力。农村网点要改善环境，增加必要的安全设施和技术装备，业务处理要尽快全面实现电子化。争取消灭余额低于100万元的农村网点。
　　我国农村地区相对于城市而言，总体上来说是地广人稀，需要利用遍布各村的邮政委代办所覆盖更多的用户。邮政代办既办理邮政业务也办理金融业务，可以降低经营成本；由于它有较严格的资格审查和定期考核制度，便于管理和监督。同时，可充分利用各种社会力量积极稳妥地发展社会营销推广员，扩大邮政储蓄的市场营销网络，通过他们来更好地方便储户，增加服务的深度和广度，使服务深入到农村基层中去，从乡镇延伸到自然村、村民点。
　　邮政汇兑是邮政部门的一项基本业务，是其它金融机构所不具备的优势，应该很好地加以利用。同时，尽可能想办法来开发适合农村发展的各类低成本、高效益的中间业务，如代付售粮款、各种农副产品款，代发工资，代收电费、话费及代理保险业务等，以此来吸引不同需求的储户，扩大影响，沉淀资金，增加存款余额，提高手续费收入和整体经营效益。
　　另外需要加大宣传力度，提高邮政储蓄在农村的知名度和影响力。使邮政储蓄逐渐成为农村居民储蓄的知名品牌。邮政储蓄在农村的宣传，要做到：一是体现邮政储蓄是经国家批准开办的合法的金融业务，树立邮政储蓄安全可靠的形象。我国农民历来有崇尚俭朴的传统美德，储蓄愿望强烈，他们选择储蓄机构的首要因素是安全可靠。我们要抓住他们的用储心理，大力宣传邮政储蓄的合法性、可靠性，宣传邮政储蓄严格执行国家法定利率、保护储户利益的一贯做法。二是要针对农村居民的特点，因地制宜，采取灵活多样、生动活泼、易于为群众接受的宣传形式。目前许多省采取的赠送对联、年画，挂宣传横幅，粉刷墙体广告，竖路牌灯箱广告，送电影送戏下乡，在当地电台、电视台进行广告宣传和业务宣传等形式，效果不错，要坚持下去。还可以在春节等重要节日，向用户发送邮政贺卡折，召开储户座谈会、联谊会或到重点储户走访拜年，征求意见，联络感情，用以稳住老储户，发展新储户。各储汇局要对农村业务的宣传加强指导，统一布置，统一安排，力争收到实效。
　　同时还要提高从业人员素质，加强农村支局长的力量配备。从而加强管理规范农村邮政储蓄业务的发展。要加大对业务操作的监管力度，确保邮政储蓄资金的安全。尤其是在汇兑款的转存业务中，要严把各个业务环节，保证该项业务的健康发展。其次，要加强对农村支局所储蓄业务的稽核检查，严格执行国家邮政局《邮政储汇业务稽核检查规定》，逐步将稽核检查工作经常化、制度化、规范化。针对农村业务的特点，要适当增加现场突击检查的频次，保证邮政储蓄资金的安全和完整。第三，严格邮政储蓄岗位轮换制度和强制休假制度，有条件的地方力争实现储蓄岗位轮换率达100％。(尤储)