◆建设之中

打牢底子绘新图

——邮储甘肃分行张掖分行发放小额贷款业务扫描

本报记者 洪国霞

　　4月底的“金张掖”阳光明媚，春意盎然，处处呈现出生机勃勃的景象。记者在邮储甘肃分行张掖分行采访时了解到，作为全省邮政储蓄首家小额贷款业务试点单位，张掖分行严格按照“规范起步，审慎经营，积极营销，稳健发展”的方针落实小额贷款业务试点工作，截至4月24日，在开业不到两个月的时间里发放贷款20笔，金额达121万元，无一笔逾期贷款。

　　良好的开始是成功的一半。走进张掖分行，映入眼帘的是整洁宽敞的办公环境，规范有序的储蓄网点，着装统一、精神焕发的员工和忙而不乱的快节奏工作模式。分行成立之初，领导班子就充分认识到小额贷款业务不仅是邮政储蓄银行零售资产业务的切入点，更是邮政储蓄银行未来发展的主要战略导向，为此，成立了小额贷款业务试点工作领导小组，全面负责小额贷款业务试点的组织、协调和实施等工作；及时对全行管理人员宣贯了小额贷款业务试点的重要性，要求全行上下统一思想认识，竭尽全力做好试点工作。

　　业务开办后，该行多次召开专题会，研究、部署此项工作，制定了发展目标和考核办法，加大了业务发展和管理的考核力度，并按月考核兑现，充分调动了信贷员及网点营销人员主动发展业务的积极性，确保了此项业务的顺利开展。

　　酒香还需勤吆喝，更何况是刚刚开办的新业务。为提高此项业务的影响力，该行印制了大量宣传单、宣传名片和DM邮送广告，在业务试点前，对辖区范围内的商户划片区逐个散发，进行了扫商铺式和面对面的宣传；在网点设立了咨询台，向邮政员工讲解该业务的特点，通过员工向其身边经商的亲戚好友广泛宣传；利用报刊发行的网络优势，把宣传单有针对性地散发到一些个体户、私营企业主和农户手中，扩大该业务的宣传面；在辖区各储蓄网点摆放了展板，悬挂宣传横幅，在市区主要街道悬挂跨街条幅；同时，通过向小灵通用户发送短信、在本地区电视台黄金时段和鼓楼广场户外大屏幕连续播放字幕广告、在《张掖广播电视报》开辟“邮政储蓄小额贷款业务宣传栏”等方式，连续宣传该业务，扩大了该业务的知名度。

　　作为新生业务，该行领导深知教育培训的重要性，及时加强了对员工的教育培训。他们一方面加强对信贷人员思想品德、道德观念的培训，树立正确的价值观、人生观，防范道德风险；另一方面加强理论培训、实践培训和日常培训，每周组织信贷员学习交流，交流调查技巧，强调防骗要点，宣传先进经验，查找落后原因；同时，对所有储蓄网点工作人员进行了基础知识培训和营销术的培训，让员工了解该业务的业务品种、贷款期限、还款方式和利率，以求更好地服务于客户。

　　成功的企业离不开良好的管理，而管理的核心是必须有一个可行的制度去约束。该行在严格执行《中国邮政储蓄银行小额贷款业务管理办法》和《中国邮政储蓄银行小额贷款业务操作流程》的同时，结合实际，制定了邮政储蓄小额信贷业务操作流程，设置了内勤员岗位，专门负责日常业务咨询和受理工作，并对客户情况进行分析，将符合要求的客户信息提交营业部主任；营业部主任根据受理信息认真审查客户资料与信息后，决定是否接受申请，再向信贷员分配调查任务。此举加强了受理筛选，提高了调查质量。

　　为了防范资金风险，该行加强了流程管理。要求信贷员在调查过程中严格执行双人调查制度，实行“四只眼”办业务的原则，由两名信贷员一同开展贷前调查。调查中，信贷员要对客户的现金、存货等进行现场盘点，查看客户银行存款、应收款、房产等原始凭证，对客户的生产场地和家庭住所拍照，确保了调查信息的真实性和准确性。

　　不仅如此，信贷员对客户提供的信息，还要通过多个方面、多个角度和多个侧面进行验证。每一个数据必须经过至少两种方法的检验，才能作为分析的一个元素落实在分析表格中。

　　交叉检验的分析方法改变了贷款调查中只采集客户提供信息的局面，开辟了“多方面采集信息，多角度验证信息”的立体化收集信息的格局，确保了信息的真实性和准确性。

　　记者了解到，行里还要求每个人严格保密自己的系统工号；严格系统录入资料纪律，确保审批、审查等程序不流于形式，实现流程的有效控制；强化贷中审查，保证系统资料录入信息的完整性。

　　在试点阶段，该行组建了由市行和小额贷款营业部人员组成的审贷会，按照“一票否决制”原则完成审批工作。市行小额贷款业务管理人员全程参与信贷流程，实地指导信贷员调查和分析客户，有效控制了风险。对所放的贷款，不定期抽查、走访客户，实地了解贷款人生产经营活动是否异常、贷款用途是否一致、信用状况是否变化等，及时发现隐患苗头，及早采取措施，提醒客户还款。