广袤田野蕴藏着乡村振兴的万千生机，也交织着农业产业链金融长期以来的深层困境。客户识别不准，融资服务不匹配，放款后资金沉淀不足，三重瓶颈横亘在前，已成为制约金融服务精准触达与有效下沉的核心难题。瓶颈所在，正是攻坚所向。邮储银行软件研发中心、三农金融事业部联合新疆维吾尔自治区分行开展“产业链识别+公私联动+结算回流”一体化实践，以“大模型+知识图谱”为技术底座，将传统经验驱动的作业模式转向数据驱动的精准经营，为农业产业链金融探索出一条可复制、可持续的创新路径。

　　“过去找客户，靠跑、靠问、靠经验，跑一圈下来未必有结果。现在系统帮我们画出产业链图谱，该找谁、怎么找，心里有底了。”新疆区分行一位客户经理的感受，道出了邮储银行在农业金融服务方式上的悄然之变。在乌鲁木齐市新疆九鼎农产品批发市场，许多小微商户因为交易分散、结算频繁，过去，难以形成有效的客户画像；如今，基于知识图谱技术，从批发市场“种子客户”入手，运用图网络算法沿上下游逐层穿透，通过真实交易流水与多维属性数据交叉碰撞，精准锁定阿克苏冷链协会企业、喀什大包户等“资金池”与“路由”关键节点，形成可落地、可走访、可转化的线索信息，有效提升了客户识别的精准性。

　　农业产业链客户需求多元、周期性强，单一授信难以形成长期黏性。邮储银行以大模型技术为依托，绘制各省份县域产业地图，精准预测产业客户的“资金潮汐”与用款节点，围绕种植大户、收购商等关键环节推进“零零联动”，引导客户开立并激活专属结算账户，让产业授信与资金回流同步发生，帮助客户实现产业链季节性资金的精准归集与高效周转，在提升客户综合价值的同时，也为基层机构拓展了可持续的经营空间。

　　从名单下发到成果转化，执行断档曾是制约农业产业链金融规模化推广的痛点。邮储银行采用精准化名单构建、关键人转介等多种手段，打通全流程衔接堵点，建立“名单下发—走访核验—授信转化—资金回行”的全链条闭环机制。通过实施贷后跟踪，按月复盘，既看放款规模，也看回行和留存，利用转化数据反哺图谱与大模型，驱动自我迭代，持续校准名单质量和经营策略。

　　该实践在新疆区分行试点阶段成效显著，累计识别潜在客户2万余户，新增贷款发放超6亿元。其中，乌鲁木齐地区授信申请率近15％，综合支用率达6.5％；2025年下半年贷款后资金回行率提升至37％以上，部分区域达到45％，带动新疆封闭结算AUM超6600万元。相关经验已复制推广至山东、河南、安徽等农业大省。

　　邮储银行将持续深化大模型与知识图谱在农业产业链金融中的应用，以更精准、更高效、更可复制的金融服务，在广袤乡土上书写下金融助力“三农”的时代答卷。

　　（本期内容由邮储银行软件研发中心、三农金融事业部和新疆区分行提供）