作为中邮保险首批开业的省级分公司，中邮保险四川分公司始终秉承“先基础再发展、先模式再发展、先合规再发展”的经营管理理念，在“强监管、防风险、治乱象、补短板、服务实体经济”方针指引下，以“自营+代管”特色模式为依托，以联动为基石，建立了“1331”即“一个机制、三道防线、三个环节、一个文化”的特色风险管理体系，筑起合规风险防范的坚实“堤坝”,取得了良好成效。
打造“一个机制”
“‘自营+代管’是中邮保险独有的模式和优势，要想扎实做好风险防范工作，需要我们将工作重心始终落在联动管控上面，也只有这样，才能助推中邮保险又好又快发展。”四川分公司负责人魏惊涛表示。
自开业以来，四川分公司从“强领导、畅沟通、促规范、提能力”四个方面入手，致力于把握好“一个关系、两种转变、三大体系”，即快速发展和健康发展关系，事后控制向事前预警、制度防范向文化防范转变，风险管理的组织、制度、检查体系，构建了风险合规联动管控机制。
2013年，四川省邮、银、保三方联合组建了合规与风险管控领导小组，负责统筹安排并组织实施四川分公司风险合规管理工作。紧接着，四川分公司加入了四川邮政代理金融风险合规管理委员会，每季度定期参加邮、银、保三方联席会议，共同商讨风险管理工作，畅通了沟通渠道。
在具体实施中，四川分公司联合四川邮政、四川省分行两家单位组织开展了多项业务合规检查工作，如2017年联合开展的包含代理保险合规经营的“百日大行动”和“四项业务检查”等，有效促进和推动了四川中邮保险业务健康规范运行。与此同时，四川省邮、保双方联合加强检查队伍能力共建，将日常培养和专项提升相结合，通过组织开展基础业务学习、集中教育培训、精英进阶提升、专题知识竞赛和年度评优活动等，提升了四川邮政代理金融合规检查队伍的综合素质。
“四川邮政一直将中邮保险风险管理工作作为代理金融风险管理体系的重要组成部分。该机制的建立和完善，促进了中邮保险业务的持续规范，推动了四川邮政代理保险业务的健康稳定发展。”四川省邮政分公司副总经理王彦超表示。
构筑“三道防线”
业务部门为“一”、合规风险部门为“二”、审计监督部门为“三”的风险管理“三道防线”，是四川分公司筑牢风险管理底线的基石。其核心内容是“风险管理工作不只是风险管理部门的事情，而是所有部门、所有岗位的事情”。
“在‘三道防线’的统筹部署下，我们业务部门积极参与到公司日常风险管理和各类专项风险整治工作中，如‘治乱打非’、深化市场乱象整治活动等，取得了良好成效。”四川分公司邮银业务部员工、曾荣获中邮保险2017年优秀兼职合规人员的刘昕熠说道。
除了各职能部门之外，四川分公司在各市、州中邮保险局也配备了一名兼职合规人员，承担当地中邮保险合规风险管理工作，有效延伸了中邮保险合规风险管理触角。同时，还建立了跨部门联动机制，各条线、各部门定期组织召开交流会，对风险管理工作重点、难点以及存在的问题进行分析研讨。
“‘三道防线’各司其职，协调运转，有效提升了四川分公司风险管理整体水平，筑牢了风险管理底线，助推了四川中邮保险业务的健康规范发展。”四川分公司分管合规风险的副总经理江浩表示。
布控“三个环节”
在“一个机制”和“三道防线”的基础上，四川分公司结合自身实际，构建了“事前防范、事中控制、事后治理”全流程风险防范屏障，有效防范了各类风险隐患。
预则立，不预则废。在狠抓“事前风险防范环节”工作中，自2016年开始，四川分公司每年均会开展与员工个人贡献积分挂钩的“咱们合规吧”活动，建立了包含销售品质、运营管理、客户服务和续期管理4个方面的43项关键风险指标体系，并根据监管部门和中邮保险总部规定，设置“警戒值”与“目标值”，按月对各项关键风险指标进行监测分析，实时掌控预警指标，及时采取应对措施。
确保实效是事中风险控制的关键所在。“近年来，在保险监管形势趋严的大环境下，保险监管部门统一组织实施了‘两个加强、两个遏制’‘治乱打非’等风险排查活动。四川分公司紧紧围绕监管要求，以问题为导向，扎实做好了‘规定动作’，通过发现问题、解决问题和形成长效机制的完美闭环，推动了整体经营管理水平的提升。”四川分公司风控合规部员工曾珏介绍。
基于此，四川分公司自2016年连续3年组织开展了“铸盾行动”专项风险排查工作，重点关注满期给付和退保风险、销售误导风险、客户信息真实性风险和保单失效风险等关键风险，积极做好“自选动作”，有效强化了合规风险管控效果。
“追究问责是风险治理的重要环节，有效提高了违规人员的违法违规成本，是确保风险治理效果的重要手段。”四川分公司风控合规部负责人刘迅表示。在事后风险治理具体工作中，四川分公司严格贯彻执行各项责任追究制度，不断完善激励考核机制，健全了事后风险治理矩阵。对于在日常经营管理、各类业务检查和风险排查活动中发现的问题，认真组织整改落实，不仅针对问题本身，更注重举一反三，通过问题整改形成长效机制，提升管理水平。此外，还将风险管理相关内容纳入公司年度绩效考核体系，以提高员工对关键风险指标的关注。
孕育“一种文化”
“这里是‘中邮保险杯合规英雄汇’知识竞赛的决赛现场。通过前面几轮的激烈交锋，最终‘凯旋队’和‘无敌青春队’4位选手突围成功。下面我们即将开展紧张刺激的车轮战”……
2017年，四川分公司联合四川省邮政分公司组织开展了“合规我挂帅”队伍共建活动,针对全省邮政代理金融合规检查人员开展“两阶段培训、一次知识竞赛、一次终极评选”活动，以“线下运营、活动运营、线上运营”结合的方式打造“金盾骑士”精英团队，提升成员专业能力及对团队的认同感。
“用三个词语来概括‘金盾骑士’精神，我想应该是‘专业、奉献、底线’。”来自四川省泸州市邮政分公司的合规检查人员郭远洋说。
而在四川分公司内部开展的“咱们合规吧”专项活动则将风险管理意识融入公司各业务条线的日常经营管理中，以“双指标”让各岗位人员既有“底线意识”，又有“目标意识”，有效增强其对风险管理的认识。除此之外，通过开展趣味性较强的“最强合规”线上答题竞赛活动、“合规知识达人”评比活动等，加深各级人员对保险法律法规和风险合规知识的理解。
