邮储银行江西省抚州市分行近期积极贯彻落实党中央、监管部门及总行金融风险防控的要求，严格按照“强内控、促合规、防风险、提能力、保发展”的工作思路，把合规经营作为“立行之本”，着力构建了员工不敢违规、不能违规、不愿违规的惩戒、监督、自律“三项机制”，使得风险管理和内控能力进一步提升。 

    构建惩戒机制 

    抚州市分行与各级分支行负责人层层签订责任书，构建起“职责清晰、分工明确、连接完整”的责任链，向各单位“一把手”层层灌输不敢违规的观念。 

    在日常风险排查、合规检查过程中，该分行结合经营管理重点，按照项目总数精简、检查频次达标、资源合理整合的原则制定了案件风险排查计划，有序开展全年各条线案防排查和尽职检查工作，先后开展了“清雷行动”“三违反”“三套利”“四不当”“十乱象”和整改问责专项治理、非法集资、对公业务风险排查、深化整治银行业市场乱象、“排雷行动”等检查、排查和治理活动，高频次、高强度、高密度对全分行重点领域、关键环节、薄弱板块进行深入排查。同时，该分行还出台了《内外部检查发现问题整改问责管理办法》《轻微违规处罚办法》等，并积极推广运用“合规管理系统”，对问题、整改、问责信息实施“三项清单”管理，落实了监管要求，加大了问题整改问责的力度。此外，在“拉网式”全面检查、“随机式”抽查检查和“点穴式”定点检查工作中，对检查出的问题及整改不到位的，严格落实“一险三问”“一损三问”“一案三问”和“上追两级、双线问责”的制度要求。 

    构建监督机制 

    经过10多年的发展，抚州市分行各项风险管控、内部控制的制度逐步完善、日趋健全，不能违规的监督机制逐渐形成，各项经营管理工作也依法、依规运行，确保了连续4年实现无安全事故、无资金案件、无重大风险事件的“三无”目标。 

    该分行每年定期开展制度梳理、评估、规划，深入查找案防管理机制存在的漏洞和不足，及时制定与完善内控制度，做到每项业务都有规可依，每项管理都有章可循，避免了内控盲点和控制缺陷。在信贷管控方面，创新推出信贷资产质量“四四管理法”，细化并固化“每天、每周、每月、每季”4个时间段必须执行的4个规定动作，形成了上下联动、全员参与信贷管理的良好局面，切实解决案件风险管理工作不实和抓手不够的问题；在考核评价方面，加大案件防控工作考核评价力度，每年从案件防控工作组织、机制建设、制度执行、监督问责等方面对各单位案件防控工作进行全方位评估，有效促进案防管理工作水平提升。在制度执行力方面，通过领导带头垂范、转变工作作风、强化制度教育、完善监督机制、严格责任追究等举措，切实提高各项制度的执行力；在流程建设方面，搭建前台操作部门为“第一道防线”、业务条线部门为“第二道防线”、合规条线部门为“第三道防线”的“三道防火墙”。 

    构建自律机制 

    抚州市分行持续打造以合规为核心的优秀企业文化，以文化凝神塑形，营造了“天天都是安全日、个个都是责任人、时时紧绷安全弦、刻刻牢记安全责”的全员合规理念。 

    该分行积极培育良好的法治文化及内控合规文化，各级机构利用多种方式组织开展合规文化建设活动，宣扬合规文化理念，强化员工合规意识。辖内各级机构分别成立了“普法依法治理工作领导小组”，积极推动法治工作的开展，并组织各级领导班子成员、中层管理人员及员工进行了多维度、多层次的法律培训教育，定期开展案例警示教育，树立“依法决策、依法管理、依法操作、依法经营”的意识，坚持用法治思维和法治行为分析处理问题，形成高管带头、全员参与“学法、懂法、守法、用法”的法治生态。 

    近年来，抚州市分行相继组织了“合规大讨论”“合规大行动”“合规回头看”“内控达标年”“内控优化年”“内控提升年”等内控合规建设活动，积极开展了“法治银行建设进行时”“金融知识普及月”“金融知识进万家”“普及金融知识万里行”等主题宣传活动；通过微视频展播和现场演讲等方式大力宣传、充分展示法治及内控合规的建设成果，引导员工增强“遵章守纪、规范操作”的自觉意识，坚守法律底线、不踩制度红线、不触及政策高压线，营造了良好的合规文化氛围。□付炜博