“合规先于利润，合规人人有责。”中邮保险江西分公司总经理刘于明总是把合规管理挂在嘴上、放在心上，时时督促公司全员要严格依照监管要求规范操作。他是这么说的，他们更是这样做的。 

    强引擎 密织网 

    常言道：老大难、老大难，老大重视就不难。保险公司经营的就是风险，风险管理难度大、责任重，一直以来，销售误导等市场乱象是保险行业老大难的问题。 

    近年来，江西分公司持续强化制度引擎，建立了严密的合规内控管理制度，出台了一系列风险管理办法，制定了一整套合规考核方案，形成了一个高效有序的风控管理机制，将风险防控网“织”得更紧更密。 

    “这个季度我们部门在合规考核上有被扣分吗？”每个季度初，该分公司运营部负责人黄金茂总会询问下合规考核情况。 

    明确职责是强化合规管控的重要一环，江西分公司为了督促全员将合规约束真正从“写在纸上”转向“放在心上”，制定了合规专项考核细则，该细则涵盖了财务管理执行情况、客户信息真实性管理、监管或行政处罚情况及被总部通报处罚情况、合规培训执行情况等内容，确保合规管理人人参与、人人有责。同时，与各部门签订了2018年度合规经营与安全生产责任书及合规承诺书，以此增强全体干部员工的合规意识。 

    “小吴，我们部门每个月都根据你通报的合规再提升指标开会分析，我们团险资料填写质量不断提升，年底可要给我们肯定和表彰啊！”个团险部负责人聂永前笑着对风控合规部的工作人员说。 

    2018年，为落实监管规定和总部风险“零容忍”要求，江西分公司对风控合规提出更高标准，对业务发展中存在的操作风险坚决“叫停”。在独具特色的“合规管理提升年”监测指标基础上，以新的监管要求为指引，聚焦行业重点关注指标及公司内部有待提升的业务指标，重新梳理出10项关键指标及36项提升指标，分别设置了警戒值及目标值，明确各部门2018年主要风险点，按月对关键指标和提升指标进行风险监测及分析通报。 

    “刚开始开展‘合规管理提升年’专题活动时，各部门都纷纷反映合规管理越来越严格，就像戴上紧箍，月月在念经，月月发通报。开展了一段时间后，各部门的业务质量节节攀升，电话回访成功率、续期综合达成率、保全时效等指标月月在全国名列前茅。”风控合规部工作人员时一民表示，如今，从中获益的各部门都自觉地从“被管”过渡到了自律状态，有效推动江西分公司合规管理工作开展。 

    强联动 共防控 

    “我建议这次亮剑行动，要三方共同组建一个通报工作的联络群，可以及时把工作中遇到的问题一起探讨，定期通报。”邮储银行江西省分行个金部总经理刘军在邮、银、保三方联动合规会议上说，这个提议将三家单位联动机制结合得更加紧密。 

    江西分公司在与江西省邮政分公司和江西省分行联合组织、联合检查、联合考核、联合通报等方面不断摸索出风险联动管控的新模式、新方法。 

    2010年，江西分公司与另外两家单位成立了中邮保险联合领导小组，每年领导小组与市县经营单位签订合规经营责任书，定期召开工作协调会议，提升市县各机构对风险防控工作的重视。在江西省邮政分公司和江西省分行的支持下，三方联动检查颇具特色。 

    据了解，三家单位每年都要成立联合检查组，对市县和网点开展合规大检查，2017年以来，累计开展联合检查5次，检查涵盖全省11个地市、25个县（区)营业单位、150余个网点，对于查出的问题由渠道统一发通报，统一组织整改和考核。 

    在风险管理闭环运行的问题上，江西分公司主动与江西省邮政分公司、江西省分行联合制定了考核办法，每年结合实际修订委托管理费考核指标，加强对市、县邮政分公司领导及中邮保险管理人员的专项考核与激励，较好地调动了市、县、网点对风险管理的主动性和积极性。 

    同时，他们紧绷邮、银、保三方预警弦，联动建立了风险预警评估机制，根据各单位简单退保率、犹豫期撤单率、电话回访问题件占比、销售误导事项等重点指标，将相关单位风险等级分为“优秀、良好、关注、预警、危险”5个层级，对症下药。 

    强科技 守底线 

    “能让计算机做的事绝不要人做”是刘于明提出的高效管理理念。对此，江西分公司开发了满期给付风险排查、电话回访、电子化填单等信息系统，在全国首创了中邮保险省内信息支撑平台，实现了省、市、县、网点数据实时对接，对风险抓早、抓小，守住风险底线发挥了重要作用。 

    “今年满期给付的客户量成倍增加，我们如何确保通知到每个客户来领取满期金呢？”这是网点人员在满期给付培训时提到最多的问题。 

    为此，江西分公司根据满期给付工作要求开发了满期给付风险排查系统。通过系统排查，各级管理人员可在保单满期前对业务风险进行预判，特别是对大额、高龄和信息不全的客户，第一时间将信息发送到网点，让网点员工能够提前对客户进行风险排查，及时通知满期客户领取满期金，将满期给付风险降到最低点。 

    “原来给客户办理承保业务，总是漏填项目，费时长，还老麻烦客户重新来补充材料。自从使用了电子化填单系统，不仅节约了时间，而且很少出差错了，客户对我们中邮保险服务更满意了。”南昌市金源网点负责人朱荣说。 

    客户信息真实性和投保单填写正确率始终是邮政代理保险一块难啃的“硬骨头”，为切实解决该问题，江西分公司组织开发并推广电子化填单系统，将风险控制在销售的最前端。该系统提供了“一键导入”功能，将原来需要客户手写的个人身份等信息通过系统自动完成导入，省去了后台重复操作录入，大大提高了工作效率。 

    此外，为防范失效保单持续增加引发的风险，江西分公司成立了失效保单清理分片挂点小组，开展失效保单清理竞赛，2018年还开发了失效保单移动上载影像模块，使失效保单上门清理影像能够长期留痕，有效地提高了市、县中邮保险管理人员和一线网点人员续期催收面访工作效率，实现了失效保单有效通知率达100%。□彭建枫 吴婷