消灭高风险网点、自建员工风险属性画像模型、拦截冒名开户事件、向监管机构和公安机关呈送大额交易可疑报告、移交嫌疑人数据信息……金融风险防控工作在众人眼中看似是干不出业绩也看不到亮点的“平凡”工作，但四川省自贡市邮政分公司却把这样一份“平凡”的工作干出了骄人的业绩。

    近日，四川省邮政分公司对各分公司2018年代理金融风险内控案防情况进行评估，自贡市邮政分公司位列全省第一，该分公司彻底消灭五级高风险网点，四级高风险网点从2017年的23个控制到18个，屡查屡犯问题控制在5%以内；自建员工风险属性画像模型，提前介入管控员工3人，为风险防控找到了“突破口”；成功拦截冒名开户案例16起，拦截金额6万余元，协助公安机关抓获4名外部嫌疑人；向监管机构和公安机关呈送大额交易可疑报告1份，移交3名嫌疑人数据信息，资金总量达7870万元。 

    预判风险 有效净化 

    “管住底线、守住合规、控住风险、防住案件、保住质量”是打好防范化解重大风险攻坚战的工作目标。怎样在自贡邮政代理金融风险内控案防工作中去实践？自贡市分公司给出了答案。 

    “以往，我们总是在风险事件发生后才去总结分析，我们的工作能不能前置一些，赶在风险事件发生以前，采用大数据分析模式，深挖各种数据间的联系”“对的，我们可以把各大系统异常数据和员工行为数据以点穿线、以线画面，立体描绘风险画像模型，从而提前介入和干预”……自贡市分公司金融业务部合规战线员工经常集思广益，为防控风险出谋划策。 

    自贡市分公司根据近年来发生的案件分析得出，风险事件的发生和员工异常行为有着密不可分的关系。要肃清队伍、营造健康的经营环境，就要从观察员工行为入手。 

    为此，自贡市分公司开始自主研发风险画像模型，挖掘内部系统预警数据、员工日常行为和案防风险的潜在联系，并通过实践进行了模型验证，找出了存在异常行为的员工，并及时将其调离金融岗位。 

    管好现有员工的同时，也要抓牢新入职员工。自贡市分公司金融业务部和人力资源部协同，共建新员工入职审查机制，核实新员工提供的关键信息，全面了解新员工入职前的家庭、经济情况，并把分析结论作为重要的入职条件之一。通过入职审查，已成功发现5名征信异常的拟入职人员，对其进行了劝退，有效净化了人员环境。 

    合规文化 深入人心 

    除了及时识别风险，自贡市分公司还积极营造合规文化氛围、树立合规理念、倡导合规风气，形成一种自我约束的良好文化氛围。俗话说，“众人拾柴火焰高”，只有让合规文化深入人心，才能为长远发展保驾护航。 

    “自贡邮政文化建设中，提倡要树立‘诚信、专业；感恩、奋进；自律、自立’的理念。我们的合规文化理念既要落地生根，更要根深叶茂。”自贡市分公司总经理胡波在“一把手讲合规”讲堂上说道。 

    在合规文化建设中，自贡市分公司自2015年起便开始充分运用“每日一学”、“合规知识大比拼”知识竞赛、“合规我来讲”演讲比赛、员工异常行为二维码举报活动等系列合规文化活动，营造合规文化氛围。同时，定期手把手教员工合规操作流程，培养良好的操作习惯，让违规操作暴露在众目睽睽之下，让异常行为无处遁形，让员工紧绷自我约束这根弦。自贡市分公司已经把合规作为代理金融生存发展的基石。 

    主动设防 压降投诉 

    自贡市分公司主动落实中央监管要求，坚决打击非法金融活动，主动埋下防范非法金融活动的“捕兽夹”，切实维护消费者权益。 

    自贡市分公司对外开展“金融知识普及月”“金融知识进万家”等主题宣传活动，加强对农村客户的金融知识普及宣传，帮助客户了解非法金融活动的特征和危害；对内举办业务培训，完善录音、录像专区建设，提升保险销售质量和客户服务质量，投诉压降率达到53%，有效维护了金融消费者的合规权益。 

    同时，该分公司规范客户现场开户身份识别“三步骤”，即问询客户9项信息、电话回拨核实和双人开户核实，严防冒名开户的行为。去年5月，该分公司堵截冒名开户案例16起，拦截资金6万余元，协助公安机关抓获4名嫌疑人，并及时将嫌疑人图像信息向全省发布，帮助其他市州分公司及时发现冒名开户行为。 

    自贡市分公司还建立了反洗钱系统分析模型，打通上下沟通渠道，实现监测、识别、分析、报告的快速、无缝衔接。去年12月，该分公司及时发现反洗钱系统异常预警数据，通过调查、分析确认存在洗钱嫌疑，及时向监管机构和公安机关呈送大额交易可疑报告，移交3名嫌疑人的数据信息，协助公安机关抓获犯罪嫌疑人1名。