大业务彰显真担当，小生意体现新作为。邮储银行江西省分行服务实体经济发展、民生金融再上新台阶，展现了国有大行的实干担当、勇于作为。截至7月3日，该分行消费贷款余额突破800亿元大关，成为全国邮储银行消费贷款规模突破800亿元的10家分行之一。截至目前，该分行消费贷款本年净增77.53亿元,列全国邮储银行第10位，资产质量优于全国邮储银行和全省银行业平均水平，开创了高质量可持续发展的良好局面。
以市场为导向 助力消费升级
“经济基础决定上层建筑，高质量的经济发展是民生消费金融增长的基础和前提。当前，银行金融机构信贷发展余额、速度均较快，消费金融也已经成为我国发展零售金融业务的一个风口，吸引各金融机构纷至沓来，但消费金融区域发展情况并不均衡。”江西省分行行长、党委书记肖天星认为，必须正确处理好信贷余额、新增贷款增速与信贷在满足人民群众美好生活需要方面的关系，主动顺应新时代下消费新趋势，提早开展居民消费转型升级和新消费金融服务领域的研究，提前布局适应居民新消费的新业态和新模式。
为此，江西省分行把支持普惠金融服务工作列为全分行“行长工程”来推动。在传统金融机构将消费金融产品的目标群体定位于一、二线城市之际，江西省分行立足“根植城乡、服务‘三农’”的市场定位，发挥网点覆盖城乡的“天然优势”，将信贷资源集中在三、四线城市，重点满足县域以下地区金融需求。
从服务对象、实施机构等多方面看，消费金融与普惠金融的联系天然紧密。围绕“促进消费释放内需潜力、推动经济转型升级、保障和改善民生”等系列决策部署，江西省分行结合省情实际，主动迎合市场需求，依托网点资源及人员优势，坚持服务居民消费，大力发展消费信贷业务，助力经济社会发展。坚持以问题为导向、以同业为标杆，加大产品创新力度，深挖客户需求，大力推广与百姓生活息息相关的汽车消费信贷、旅游贷款、留学贷款等重点产品，稳步推进消费信贷新产品的试点开办，持续推动消费信贷转型升级。截至目前，该分行累计发放非住房消费信贷超575亿元，结余规模超169亿元，位居全国邮储银行第3位。
在网点、品牌、人员等传统优势的基础上，江西省分行充分运用互联网、大数据和人工智能来提升技术水平和金融服务的时效性、便捷性、可得性，为客户打造方便、快捷的互联网消费金融全新体验。
去年以来，江西省分行陆续推出了“邮享贷”“邮薪贷”等互联网金融产品，通过个人网上银行、手机银行等多种渠道，全流程在线办理，平均用时15分钟，最快的仅10分钟，申请放款平均用时3分钟，最快实时到账。目前，该分行“邮享贷”“邮薪贷”已实现全省覆盖，累计放款规模突破2.7亿元。
以创新为主线 优化业务流程
创新是引领发展的第一动力，创新让发展拥有“加速度”。
江西省分行认为创新最大的敌人，莫过于路径依赖；焕发创新的精气神，最关键的是要有自我否定的勇气。创新必须走出“舒适地带”，突破“惯性思维”，永葆“忧患意识”。
在这种理念指引下，江西省分行发扬勇于革新的精神，大力开展金融创新，主动结合民生项目，下沉服务区域，持续推动全省消费信贷转型发展。
2018年8月，江西省分行正式成立零售信贷作业中心，以标准化、流程化和批量化的工厂化业务操作，满足广大客户对零售信贷业务的新诉求。据介绍，目前，该分行一笔消费贷款业务从营销中心上报到作业中心录入、审核、审批、贷款发放，全程用时仅45分钟，业务处理时效较传统模式快了一倍。该分行零售信贷作业中心还开辟消费贷款绿色通道，制定“四个第一”原则，即第一时间获取，录入业务不超过8分钟；第一时间审核，退回业务必须电话联系前台；第一时间审批，明晰标准简化流程；第一时间放款，提升效率优化时效。
通过各环节紧密配合，令“小而散”的零售信贷业务获得了“快而精”的处理，为客户带来了全新的良好体验。在高效、批量化的模式下，该分行服务客户的质效显著提高。
现代银行不仅仅是信贷等资源的提供者，更应该成为资源整合者。中断养老保险群体的续保难问题是社会保障工作的一大难题，严重制约社会养老保险的可持续发展。原上饶市信州区灵溪供销社职工侯先生虽已达到退休年龄，但因无力缴纳欠缴社保费用，无法及时办理退休手续。为帮助更多像侯先生这样的下岗职工实现领取养老金的梦想，江西省分行主动担当，创新推出“养老保险助保贷”业务，有效解决了部分因家庭困难欠缴养老金人员续保难的问题，也为政府做好民生保障工作提供了新思路。
以客户为中心 提升服务质效
“我们的业务发展要接地气，才能让想进城的农民有底气，让想扎根的人才有信心，让大家的生活更精彩。”谈及消费贷款业务的发展，江西省分行相关负责人说道，金融服务不能脱离社会发展的需要、不能脱离群众生活需要，必须牢固树立“人民邮政为人民”的理念，始终做到以客户为中心。
对于县域以下居民来说，结婚、生活改善、经营等产生的消费需求比较多，很多是“刚需”。江西省分行在理念与行动上很好地迎合了县域以下居民的这一需求。近年来，该分行与汽车厂商、车险公司、消费企业等合作伙伴对接线上、线下服务渠道，让消费金融服务深度嵌入百姓生活场景中。江西省分行在江西全省设立实体服务网点近1500个，其网点87%以上分布在县及县域以下的广大农村地区，列省内国有商业银行第1位，还辅助设立了助农取款点4000多个、便民服务站900多个，服务个人客户超过1800万户，有效打通了金融服务“三农”的“最后一公里”。
在消费金融产品服务上，该分行既坚持商业化可持续运行，也坚持普惠金融发展理念。为进一步延伸消费金融服务覆盖面，江西省分行还强化与中邮消费金融公司合作，以“互联互通”思维进行金融服务。全方位满足年轻客群对线上消费和线上消费金融服务的需求，将具备“小、快、无、低、耐”等特点的中邮消费金融产品推荐给广大客户，有效突破了传统金融在时间、地域上的限制，为客户带来更好的服务体验。□陈露 汤磊 陈仕斌
