今天带来的是被保险人因单方交通事故身亡的案件，因被保险人违反法律禁止性规定，无牌无证驾驶摩托车出险未获赔偿，为世人敲响警钟。

    “是中邮保险吗？我儿子今天躺在马路上人就没了。”电话那头是一位抽搐哭泣的老年女性发出的声音，隔着电话都能感受到这位老太太的悲痛。 

    按照客户家属提供的信息，中邮保险广东分公司理赔人员查到了系统中的这份福邮万家A款意外伤害保险。放下电话，理赔员心里沉重之余发出疑问：光天化日人就没了，这究竟是不是一起事故？ 

    波澜不惊 暗潮涌动 

    根据案情及客户家属提交的资料，调查员先行前往就诊医院获取相关病历，依据现病史记载未发现“阳性”线索。于是又赶往封开县120急救指挥中心，经工作人员在电脑系统查询：该中心接到急救电话后，委派平凤卫生院将伤者接回，地点是平凤镇平原牌坊附近，求助内容是摔倒。结合报案情况，基本确定被保险人事故属实。 

    调查员随后前往邮政网点，在网点面见被保险人的弟弟，在谈话交流中，家属并未透露具体的事故情况，也没有报警，只是说被人发现躺在路边，送医院抢救无好转，诊断是创伤性脑出血。在住院期间，因有医生告知可以捐献器官，还可以得到一笔钱，之后听从医生建议后将被保险人送到千里之外的天津某医院进行器官捐赠，具体捐赠了什么器官、受赠者信息均不清楚。听到这里，调查员心里顿生疑惑：这可是至爱的亲人啊！就这么不明不白地处理了？为了缓解客户家属的悲痛，理赔员争取加快核实事故完成理赔，为客户家属雪中送炭。 

    峰回路转 柳暗花明 

    调查员后来在死者家属的带领下前往事故现场，展现在眼前的是一条县道公路，道路平坦，视野较开阔，路上人流车流很少，距离被保险人出事村牌坊处有100米左右，周边为山地、香蕉果园，路面并未见到有车轮滑痕迹象。结合现场查勘，整体事故大体清晰，未发现“阳性”情况。 

    在回程的路上，调查员碰巧看到镇卫生院，为了再次查实出车情况，调查员决定前往核实该院的出车记录。没想到出车表上面记载的疾病事由竟然写的是车祸！调查员心里的疑虑再次产生：敢情前面下的功夫都白搭了？这到底是医生写错了还是真实记录？调查员决定在医院等待出车医生，后来跟其他医生了解到出诊医生休假。就在一筹莫展的时候，调查员想到在120指挥中心获取的派车记录单，上面还留着当时报案人的电话。于是拨通报案人的电话了解到，当时报案人发现伤者躺在地上无反应，就打了110，印象中在伤者身边有类似于摩托车或是电动车的交通工具。由此更加坚定了调查员的猜测：该案很可能是一起道路单方交通事故。调查员决定一探究竟。 

    于是，调查员前往封开县公安局，通过110电话指挥中心了解到，当天出警的是封开县交警事故管理组，并提供了电话。之后，调查员前往封开县交警事故中队，经查询，联系到当天出警的赵警官，其告知是一起单方交通事故，去到现场后，伤者已被送往医院，伤者开的是一辆摩托车，无行驶证，驾驶证已过期，未出事故认定书，但是有出一份事故证明给了家属。 

    至此，案情已经水落石出，家属为了获得赔偿，并未如实陈述案件的事故经过，隐瞒了被保险人驾驶无号牌摩托车出险的事实。经过调查员细致排查，顺藤摸瓜，将模糊不清的事故还原了真相。 

    保险调查 价值体现 

    本起赔案最终因为“无证”责免，做了拒赔处理。此为典型的“五类车”交通事故，无牌无证、未购买保险，一旦发生事故，事故损害赔偿难以得到保障，给群众生命财产安全造成极大危害。看着这脆弱的家庭，有时候真的很想帮到他们，理赔金也算是被保险人对亲人爱的延续。但身为调查员，只能还原事故真相，履行合同精神，对此无能为力，甚感惋惜。保险理赔带给客户的是慰藉和关怀，但如果涉及违法行为，那么所有的后果只能由当事人自己承担。□邝晓彬