地处宁夏回族自治区六盘山脉的固原市是革命老区，也是国家14个集中连片特殊困难地区之一，曾被联合国认定为“不具备人类生存的基本条件”的地方。当地民谣“吃水没有源、走路很艰难、三年两头旱、口袋没有钱”是千百年来固原地区贫困状况的真实写照。
就是在这样艰苦的环境中，邮政储蓄银行宁夏固原市文化西路支行（以下简称“文化西路支行”）的邮储人用十年的执着与坚守、努力与付出，践行金融扶贫的使命，对口帮扶原州区寨科乡蔡川村脱贫。截至2019年6月末，已累计向原州区寨科乡蔡川村发放小额贷款3116笔共计1.23亿元。通过持续不断地向蔡川村提供贷款资金支持，蔡川村80%以上村民从事起牛羊养殖，牛、羊存栏数分别达到3265头、4680只。村民基本都住上了红砖瓦房，用上了手机、电视等现代化产品；乡村面貌、百姓面貌都焕然一新，人们用银行资金发展生产的金融意识和信用意识也在逐步增强。
坚守服务“三农”初心
在固原市原州区寨科乡蔡川村村民杨志亮的家中，6间宽敞明亮的砖瓦房干净整洁，屋里基本家用电器一应俱全，标准化的牛棚里10多头精壮的牛正待出栏……处处呈现着一派生活富足的农家景象。
然而，十年前，杨志亮家里却不是这样的光景，他指了指砖瓦房旁边的两孔破旧窑洞说：“那时一家老小都挤在这小小的窑洞里，基本上靠天吃饭。村里家家户户日子都不好过。”蔡川村地处六盘山特困地区，下辖5个自然村，户籍人口358户、1625人。这里十年九旱，农民靠天吃饭，曾是原州区寨科乡最贫困的乡村之一。
“过去的蔡川村连一处像样的砖瓦房都没有，住的是破旧的窑洞，走的是泥泞的土路，一户人家的全部家当仅值两三千块钱。整个村子还不通电、不通水，村民靠水窖储存雨水生活。”蔡川村党支部书记马金国说。
“一个土坎坎，捣个洞洞子，挂个编织袋当帘帘子”就是蔡川村当时358户村民生活的缩影。危险的土窑洞、外边土炕一家人睡、里面拴着家里最值钱的一头牛或一头驴、种点儿口粮地靠天吃饭……第一次走进蔡川村调查，看到这种情景，现任固原市泾源县支行行长、当时还是信贷客户经理的马沛祥感到很揪心。
残疾老汉海德富家是村里的特困户，邮储人第一次上他家时，他的小儿子刚刚从乡小学放学回来，从破旧的书包里掏出学校一周发的五个鸡蛋说：“大，你吃吧，家里吃不上。”看着孩子捧着鸡蛋走到父亲面前亮晶晶的双眼，马沛祥和同事们忍不住流下了眼泪。他们暗下决心，一定要帮助像老海一样的贫困村民过上好日子。
为做好蔡川村的走访调查，马沛祥和同事们组成信贷小分队，两人一组进村逐户走访调查。蔡川村5个自然村基本不通路，村民分散居住，往往要爬坡下沟才能走进一户村民家。马沛祥和同事们每次要带齐业务单式、复印机、照相机等器材和一天的干粮，背着几十公斤重的东西一走一整天进行调查、服务。
2008年，当时文化西路支行没有一辆车，马沛祥和同事们坐乡镇班车只能到达村部，剩下的路必须靠双脚走。遇上大风天，风沙弥漫，使大家满嘴沙子，都成了“土人”。因为村里没有餐馆，马沛祥和同事们去蔡川村做贷前调查，都会备足饼子、馍馍和水，饿了就坐到土坎上简单地吃上几口，喝几口水。就这样，他们翻过了一道道梁，绕过一个个山脊，用3个月时间把358户村民家全部走访了一遍，与乡亲们结下了不解之缘。
探索产业扶贫之路
由于地处云雾山脚下，蔡川村山地较多，种植的饲草优质，饲养的牲畜肉质细嫩鲜美，具有发展草畜产业的突出优势。但由于缺少资金支持，多年来该村产业发展始终处于原地踏步状态，部分村民甚至变卖牛羊外出打工，陷入“捡了芝麻丢掉西瓜”的恶性循环。
文化西路支行从偏远的乡村入手，开启了金融扶贫之路。2008年，文化西路支行看准蔡川村发展养殖的先天优势，在蔡川村选择有一定养殖基础的农户，创新联保方式，采用村干部、养殖能手等任意3户组成联保小组的形式向农户发放贷款，最初向14户村民贷款17万元，一户村民多则贷款2万元、少则贷款5000元。
这些资金如雪中送炭，解了农户的燃眉之急，调动了群众发展养殖业的积极性，也带动了地方特色产业的发展。一年下来，贷款农户增收均超过1万元，且全部按时还款，由此增强了蔡川村村民脱贫致富的信心，村民们申请贷款发展肉牛养殖的意愿更加强烈了。
“我们村一直想通过贷款，引导乡亲们发展产业，苦苦寻找资金来源。2008年，邮储银行雪中送炭，给我们发放了贷款。”说起蔡川村与邮储银行的合作，马金国至今记忆犹新。
2009年，文化西路支行在蔡川村实施“整村推进”小额贷款扶贫项目，创新开发了针对散户无抵押的“好借好还”金融产品，简化手续，实行上门集中办理，做到了5个工作日放贷到户。经过3年努力，邮储银行小额贷款实现了对蔡川村所有农户的全覆盖。
“我们既然结上了358户亲戚，就一定要帮助他们消灭贫穷。他们发展了，咱邮储银行也就壮大了！”马沛祥说，帮助村民脱贫致富是他们对蔡川村的承诺。他们是这样说的，也是这样做的。
2016年8月，文化西路支行还在蔡川建设“三农金融服务站”，信贷员进村驻点服务，专门布放自助取款机具，农户足不出村就能取上钱，解决了偏远乡村金融服务“最后一公里”问题。蔡川村不仅于2016年实现了提前脱贫，更成为周边地区的脱贫标杆，吸引了不少人前来取经学习。
通过村干部保落后户，残疾人海德富家也贷上了款，养了牛。在邮储银行小额贷款的持续支持下，如今他家盖起了砖瓦房，连车库门都是电动的。“文化西路支行通过采取‘大户保小户、富裕户保贫困户、村干部和养殖能手任意保三户’的形式，构建了较为可靠的小团队信用保障机制。这种模式既弥补了普通农户没有有效抵押物的短板，也打消了银行对农户偿还能力的顾虑。”文化西路支行副行长杨彩霞说。
帮扶致富模式获赞推广
近年来，文化西路支行立足当地的资源禀赋，精准对接特色产业，通过积极发挥村“两委”和致富能人的引领作用，帮助蔡川村成立了原州区金羚牲畜养殖农民专业合作社，为社员提供品种选育、养殖技术和市场销售等服务，为养殖户做贷款担保人，同时，负责农户借款的用途审查和监督管理，有效缓解了贫困户发展产业资金不足的难题，实现“融资”与“融智”的结合，推进“输血式扶贫”向“造血式扶贫”、致富转变。
文化西路支行帮助蔡川村提前实现了脱贫致富，打造了“产业引领+能人带动+金融帮扶”的新型模式，得到了各界充分肯定和赞誉。宁夏回族自治区党委2016年11月下发文件，在全区范围内推广“蔡川模式”，形成了以点带面、连点成片的扶贫工作新格局。目前，“蔡川模式”已推广到宁夏全区744个行政村，共发放贷款11万笔50.7亿元，有更多的人分享“蔡川模式”结下的硕果。“蔡川模式”被人民日报社评为“中国普惠金融助力脱贫攻坚典型案例”、获评“宁夏回族自治区金融服务创新一等奖”。
文化西路支行也获得了多项荣誉：在中国银行业协会组织的“2018年中国银行业社会责任百佳评估”中荣获“最佳社会责任特殊贡献网点奖”，被固原市金融团工委评为“2013～2014年度全市金融系统青年文明号”“2017～2018年度全市金融系统青年文明号”，被宁夏区分行评为“2014～2015年度先进集体”。
“现在蔡川村已经是远近闻名的‘明星村’，取经的、观摩的、调研的人经常出入蔡川村，蔡川村民中富人多了、穷人少了，这是蔡川村的骄傲，也是我们一代代邮储人的骄傲。”在谈及蔡川村脱贫攻坚故事时，新一代信贷员刘举自豪又坚定地说，“我们要继续发扬老一代信贷员不怕苦、不怕累的创业精神，接好接力棒，把脱贫攻坚事业继续做下去，让蔡川村的村民脱贫不返贫。”
