邮储银行河北省分行今年准确把脉、靶向发力小微企业生产经营难题，以科技赋能创新产品与服务，有效激发小微企业创新发展活力，以良好的业绩凸显国有大行的责任担当。截至今年9月底，该分行本年累计投放小微企业贷款超过290亿元，贷款结余超过340亿元，净增57.75亿元，完成监管部门信贷计划350%，完成比列河北省国有大行首位。 

    直击痛点有温度 

    河北省分行以金融产品为推手，直击小微企业不同发展阶段的痛点，有效缓解小微企业资金压力。 

    “近三年，我们成功地将花卉市场扩大至‘一带一路’沿线国家。这很大程度上得益于邮储银行给我们的支持。”廊坊市万森工艺品有限公司总经理靳卫国谈起拓展海外市场的经历，总会提到邮储银行。 

    该公司做的是花卉工艺品生意，产品销往多个国家。三年前，为了壮大公司发展，靳卫国萌生了开拓“一带一路”沿线国家市场的想法。但市场调研显示，他这样做需要更多的周转资金。 

    邮储银行廊坊市分行了解到该企业的融资需求后，结合企业实际制定贷款方案，给其推荐了最节省时间的“快捷贷”产品。 

    “没想到20多天就拿到贷款。”靳卫国感慨，“和他们打交道，就好像交到了知心朋友，合作中他们到企业走访、服务的次数比我们去银行的次数还要多。” 

    从2017年至今，在邮储银行的支持下，该企业顺利打开了“一带一路”沿线国家市场，销售收入不断增加。 

    小微金融服务一直是河北省分行的“一把手工程”。该分行每季度都召开专题会议，组织前中后台部门集中研究解决小微金融服务存在的问题和困难，不断提升小微金融服务能力。 

    科技加码有行动 

    “极速贷”是一款纯线上个人经营性信用贷款产品，客户申请后最快5分钟即可查询到授信额度，最快30分钟资金到账，贷款金额最高200万元，期限在60个月以内。 

    “这款产品最大的特点，就是科技手段充分融入贷前调查，贷中审查审批、合同签署等环节。贷款对象主要是小微企业主。借助大数据分析，企业征信体系越来越健全，而且贷款企业的信息可以交叉验证。”廊坊市分行副行长王红艳介绍。 

    廊坊市某小微企业经理李先生得知邮储银行开办抵押类“极速贷”后，抱着试试看的想法用名下一套住宅作抵押物，在手机银行上申请100万元贷款额度，结果仅用20分钟就完成了线上申请、合同线上签署手续。随后，邮储银行的客户经理陪同李先生去当地的不动产中心办理抵押手续，办完抵押登记的当天，李先生就根据用款需要在网上支用了50万元贷款用于货物采购。李先生对此非常满意，逢人就夸“邮储银行的极速贷实在是太便捷了”。 

    在银行贷款，企业最怕“倒贷”，即贷款的“借新还旧”。 

    河北省分行对此大力推进无还本续贷业务，缓解优质客户的“倒贷”成本压力，提升客户的融资体验。截至9月末，该分行小企业无还本续贷业务累计放款8.25亿元，为企业节约了800余万元的转贷成本，有效支撑了小微企业发展。 

    精准支持有深度 

    高度重视市场开发，不搞“大水漫灌”，河北省分行在服务小微企业上始终注意精准发力。 

    位于霸州的河北四友卓越科技有限公司主营叔碳系列产品，产品是新型汽车、飞机、航天等高端制造领域不可或缺的新材料。随着经营规模的扩大，该企业流动资金的需求随之加大，原有贷款已不能满足企业发展的需要。但由于科技型企业抵押物价值有限，有关机构无法再为企业匹配更多的贷款金额。 

    科技型中小企业普遍面临有效抵质押物不足的难题。如何破解这类企业“贷不到”、银行“不敢贷”的难题？河北省分行与河北省科技厅合作，积极推进科技与金融深度融合，推出“科技贷”产品。该产品面向科技型中小企业提供纯信用贷款，根据企业销售、资产及经营状况核定贷款额度，不需要抵押担保。该分行随后为该公司发放了500万元“科技信用贷”。从2018年至今，该分行“科技贷”累计放款1.49亿元。 

    在传统小企业抵押贷款业务基础上，河北省分行瞄准小微企业融资痛点，深入推进与省工信厅、科技厅、税务局等政府平台合作，不断加大创新产品的研发与推广力度，陆续推出“快捷贷”“信易融”“小微易贷”“无还本续贷”等新产品，充分满足分布于不同行业、处于不同生命周期的小微企业融资需求，形成了“强抵押”“弱担保”“纯信用”的全序列产品体系。其中，该分行与省国税局实现线上对接，依托双方搭建的小微金融服务平台，持续为优质纳税客户提供融资服务，截至9月末累计对优质纳税客户发放“信易融”“小微易贷”信用类贷款13.2亿元。