11月20日，中邮消费金融有限公司（下称“中邮消费金融”）迎来了5周岁生日。作为立足广州、面向全国的持牌消费金融机构，中邮消费金融在内生动力与市场活力的双驱动下，展现出良好的发展态势，目前注册客户数超4500万户，累计放款突破2000亿元，贷款余额近330亿元，总资产超320亿元。站在新的起点，中邮消费金融正吹响“二次创业”的号角，与时代同频共振，通过不断创新消费金融服务，助力粤港澳大湾区发展。
服务“三化” 打造更强“引擎”
五年来，中邮消费金融全面推进服务场景化、自动化和智能化，不断拓展金融科技应用落地的想象边界，凸显了在科技领域持续深耕的决心与竞争力。
中邮消费金融坚持科技赋能，探索金融科技在不同场景领域的应用落地，不断提高服务效率，为客户提供更加高效、便捷、智能的金融服务。
目前，中邮消费金融科技队伍人数超公司总人数一半，形成了一支以自主研发为主，具备快速响应业务需求、敏捷高效运作能力的科技人才队伍，科技创新得到有力支撑。目前中邮消费金融拥有超100个应用系统，90%以上为自主研发；系统具备日均百万次级贷款审批处理能力，贷款自动审批率高达98%，其中80%可在120秒内完成审批。
中邮消费金融还打造出多个核心平台，赋能数字化营销、智能化风控、全流程资产保全和客户服务等业务。其中，基于千人千面、数据驱动的渠道平台，利用客户的人口学标签、行为标签、业务标签等进行客群划分，结合推荐算法，让客户在不同阶段拥有专属的个性化体验。利用语音、图像、NLP等多项技术，构建全栈的人工智能平台，实现消费金融场景的AI应用。以智能机器人为例，其意图识别准确率大于90%，部署超20个业务场景，通过精准的客户意图识别和问答语义匹配，加强客户互动、提升服务体验。
中邮消费金融通过容器化、微服务化和研发过程的敏捷化，不断深化业技融合。依托敏捷开发，加速系统迭代效率，快速响应新的业务需求，大幅缩短从需求提出、系统开发到客户服务的时间周期，为客户带来多样化的创新服务。
风控升级让“导航”更精准
如果说金融科技是消费金融发展的“引擎”，那么科学合理的风险防控体系更像一个精准的“导航系统”，为企业可持续发展保驾护航。
依托数据驱动和技术创新的双重“砝码”，中邮消费金融打造了以评分模型、决策引擎、风险管理策略、大数据四轮驱动的风控支撑体系。基于大量的内外部数据，使用传统建模及机器学习方法，支持申请、反欺诈、定价、调额、催收等模型决策，以决策引擎作为风控系统的大脑，利用规则流程驱动，高效运行各项策略，实现进件审批、额度管理、贷后管理、风险监测的精准高效应用。
中邮消费金融着力构造“全面、全程、全员”风险治理体系，布局了“横到边、纵到底”的网格式风险合规管理矩阵，并创造性地打造了基于人工智能技术的反欺诈体系，用于保证账户安全、防范伪冒、拦截个人欺诈和团伙欺诈，保障资产质量。
今年，中邮消费金融构建了面向目标客群的数据采集和变量挖掘机制，通过深度挖掘变量，尤其贷中行为变量、客户历史信息变量、人行同盾历史趋势变量等，新增上线变量数量超2000个，拓展了客户数据维度，推动关键节点评分模型的持续优化。同时，中邮消费金融成立了风控模型攻坚小组，上线模型超20个，全面覆盖主要渠道和产品，完成定制化的申请评分和行为评分，首次创新性地建立收入预测模型、资金饥渴模型等用于客群管理。中邮消费金融通过持续挖掘风控变量、完善变量体系和建立标准化的建模流程，坚实风控基础，提高风控能力，严守风险底线。
持续推动让合规入脑入心
合规是经营的生命线。5年来，中邮消费金融秉承合规是风险管理底线的经营理念，始终坚守合规生命线，在全体员工中牢固树立“人人懂合规、人人用合规”的合规目标，深刻践行“普惠金融”理念的基础上，以合法合规驱动公司业务持续稳健发展。
5年来，中邮消费金融逐步建立健全内控合规体系，树立合规意识，宣传合规理念，传播合规文化。为维护金融稳定与健康，中邮消费金融有效推进反洗钱工作，积极探索防范新形势下的洗钱犯罪；开展金融乱象整治专项行动，并连续开展扫黑除恶专项整治行动，切实履行社会责任。
中邮消费金融还深入开展了覆盖公司全员的“合规管理年”活动，通过员工合规培训、加强日常合规管理等一系列工作，进一步夯实业务管理、风险合规、内审监察“三道防线”。
通过持续不断建设并加固合规管理的“堡垒”，中邮消费金融营造出“人人知规、人人懂规、人人守规”的合规氛围，并通过提升自身合规经营能力，加强风险管理建设，为促进消费金融行业稳健发展提供源源不断的动力。
中邮消费金融相关负责人表示，“二次创业”的号角已经吹响，中邮消费金融将继续做科技创新的践行者、深耕产品与服务的奋斗者、履行社会责任的实干者，依托科技创新，为粤港澳大湾区发展助力，为促进消费结构升级、服务人民美好生活而不断努力。□李鑫
