第04版:金融·论坛
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2018年8月9日 星期

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为网点风控系统“打补丁”

    在监管政策趋严和市场不稳定因素的冲击下,金融风险防控愈加严峻和重要。结合深化银行业市场乱象整治工作等系列监管要求,要全面提升邮政代理金融内控合规管理水平,提高检查效率,建立一套完善的信息管理系统就显得非常关键。 

    笔者认为,可以在当前已有的邮政代理金融网点风险管理系统基础上进一步完善,增加金融从业人员基础信息、人员轮岗、人员排查、网点机构合规管理、客户投诉等模块全面反映网点情况,根据异常数据预警,进行“靶向性”检查和发现问题。 

    一是金融从业人员基础信息核查。根据不同岗位对学历、资格证书、从业年限等关键要素的要求,所有金融从业人员上传学历、资格证书等影印件,后台自动识别,匹配网点适配度,对网点异常情况进行干预,达到合规要求。例如网点人员基金销售资格证不达标,则由系统关闭该网点基金销售权限,这可以从省级层面直接管控。 

    二是人员轮岗自动提醒和预警。中国邮政集团公司和邮储银行最新的代理金融营业机构关键岗位人员岗位轮换工作的意见中,对人员岗位轮换要求较高,关系人之间也有相应限制,仅靠目前的人员手工审核容易出现遗漏或者偏差,将相关逻辑关系用系统自动管控,设置提前提醒、到期预警、封停等功能,能够有效避免应轮未轮现象的发生。 

    三是人员排查异常预警。目前人员排查耗时费力,可以借助系统管控,要求金融从业人员定期将征信报告、排查内容等信息上传系统,系统针对人员排查关键信息设置参数,结合账户变动交易数据,系统以异常数据的形式通知检查人员进行风险排查。例如,针对某柜员账户异常变动以及征信报告信用卡透支异常等信息,系统自动识别这类高危人群,再由检查人员实地检查和提醒,防范违规情况的发生。 

    四是网点机构合规管理。根据《代理营业机构管理办法》,将网点店招、金融许可证、营业执照、厅堂环境等照片上传系统,发现问题及时督促整改。 

    五是客户投诉异常预警。因为金融产品有着较长的期限,导致部分金融风险隐匿时间较长,或者客户找到网点作案人员用各种手段进行掩盖拖延,导致各级管理部门不易发现。从客户投诉入手,进行分类分析也是发现风险点的一个手段。例如,近期某银行客户投诉理财满期未到账,经查原来是该网点客户经理利用“帮客户操作购买理财”的机会,盗取客户资金挪作他用。将客户投诉情况接入系统,分类分析排查,可有效进行金融风险的防范。 

    邮政代理金融点多面广的特点,加剧了邮政代理金融风险管控的复杂性和管理的难度。加强金融风险系统建设,有助于省、市、县三级及时发现问题、扎实整改和预先防控,能够提升管理水平,提高风险管理效率。□朱小迎

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