合规内控评分列江苏全省寿险行业首位、人民银行南京分行反洗钱A类机构、全省寿险公司经营等级A类机构……党的十八大以来，中邮保险江苏分公司着眼金融风险防控，深耕“风险为本”的工作理念，持续强化邮银保三方联动工作机制，取得了显著成效。
建体系 完善风险防控机制
“我马上就把客户信息真实性数据发过去。”胡煜说完急忙放下电话。每月月初，胡煜总是格外忙碌，他要集中处理各项风险排查数据，运营管理业务条线多、数据杂，但每个数据都马虎不得，一个小的失误可能掩盖一个可能出现的风险，因此，他重视每一个数据，工作中格外细心谨慎。
“风险联络员的职责就是及时排查发现风险，防范处置风险。”胡煜说。胡煜是运营管理部的风险联络员，负责协调推进本部门风险防控具体工作，像胡煜这样的风险联络员，在江苏分公司的每个部门都有配置。
千里之堤溃于蚁穴，维护金融安全不能忽视一个风险，不能放过一个隐患。为稳步做好金融风险防控工作，江苏分公司坚持“先打基础后立柱”的思想，逐步完善风险防控基础管理工作，从完善组织机构、夯实制度保障、导入信息管理等多方面，构建了全面风险防控组织体系、制度体系与信息化管理体系，为做好金融风险防范与处置工作打下了良好基础。
一方面，江苏分公司建立了较为完备的风险防控制度体系，以风险管理办法、内部控制管理办法、合规措施等为基础，全面覆盖操作风险、保险风险、声誉风险等专项风险管理内容，织密制度网络。
另一方面，江苏分公司建立了由各业务部门、风控合规部、审计主管部门组成的风险管理“三道防线”，形成了横向到边、纵向到底、符合行业规律与自身特色的风险防范与合规管控体系。2018年，江苏分公司先后调整了风险管理、反洗钱工作领导小组，由该分公司总经理周丽担任组长，并定期组织召开领导小组会议，重点研究在经营管理工作中发现的重大风险问题，从讲政治的高度审视研判金融风险，进一步加强了风险合规组织体系建设。
与此同时，江苏分公司着眼提高风险防控工作效率与工作水平，加强了风险合规信息化管理体系建设。
“我们在江苏邮政代理金融网点风险管理信息系统中，开发了中邮保险合规检查模块，实现了全省中邮保险合规检查全流程信息化管控。”江苏分公司风控合规部负责人陆永明表示，该系统在日常工作中，能对全省市县中邮保险合规检查与问题整改等工作进行百分之百的监控，在很大程度上提升了全省中邮保险合规检查的规范化水平。
“这项‘黑科技’持续监测4类保险风险指标与4类操作风险指标，让各地区风险预警情况无所遁形。”陆永明说。陆永明口中的“黑科技”是江苏分公司自主研发的江苏省中邮保险风险预警可视系统，该系统覆盖了省、市、县、网点四级机构的风险预警信息，以可视地图的形式直观呈现各市县风险预警状况，推动风险管控工作精细化水平迈上新台阶。
强联动 激发风险管控合力
“‘以赛促学’是我们联合做好风险合规管控工作的重要方式。”陆永明介绍说。
2017年，江苏分公司组织开展了第二届“中邮保险杯”代理保险合规知识竞赛活动，全省13个地市邮政分公司、共计4156人参与了本次竞赛，基本覆盖了各市、县（市）邮政分公司中邮保险局专兼岗人员、全省邮政代理金融网点支局长和理财经理。“这对推动全省邮政代理保险从业人员树立良好的合规发展意识具有积极的推动作用。”陆永明说。
据了解，为扎实推进金融风险防控工作，江苏分公司积极协调江苏省邮政分公司、邮储银行江苏省分行，通过深化“同制度、同考核、同监督、同落实”四同机制，共建专业队伍、联合管控风险，培育合规文化在各级邮政企业落地生根。
为打造优秀的风险合规队伍，江苏分公司自成立以来，坚持联合邮银渠道持续强化风控合规人员队伍建设，积极协调邮政公司在市县层面全面落实“代管”职能，在各市县中邮保险局配备合规检查与风险管控兼岗人员。
在此基础上，江苏分公司不断完善风险合规队伍荣誉激励机制，常态化开展市县中邮保险合规先进单位和风险合规人员评优活动，定期组织市县中邮保险合规检查人员集中培训及研讨。目前，江苏分公司已建立了稳定的省、市、县三级合规检查人员队伍，形成了中邮保险风控合规工作的有力支撑。
“为进一步加大对全省邮银渠道的风险合规管控力度，我们协调江苏省邮政分公司出台了《江苏邮政代理中邮保险业务管理检查考核实施细则》，明确了全省中邮保险合规检查、考核的具体工作标准，指导市县中邮保险合规检查人员开展风险合规管控工作。”江苏分公司风控合规部员工梁斌介绍说。
2018年以来，江苏分公司协同江苏省邮政分公司、邮储银行江苏省分行相关部门，开展各类联合检查4次，共计检查8个市县中邮保险局（分支行）、17个邮银金融网点。对联合检查发现的问题，通过纳入全省邮政代理金融合规检查月度情况通报的方式下发至各市、县邮政分公司，并要求限期整改，不断增强中邮保险风险合规管理工作震慑力。
抓关键 丰富化解风险举措
风险管理是一项系统工程，始于细节，关乎长远。为全面细化风险防控工作，江苏分公司始终坚持风险管控关口前移，总结梳理分析关键风险，牢牢抓住日常风险管控工作的“牛鼻子”。
2018年5月，在受邀参加江苏保监局举办的全省保险公司合规内控评价工作座谈会时，梁斌分享了分公司合规内控“12345工作法”，获得了参会人员的一致好评。
所谓“12345工作法”即遵循问题导向、精准检查、举一反三这一总体原则，紧盯前台营销和后台管理两大风险环节，以现场检查、非现场检查和各类客户投诉中发现的三类问题线索为抓手，采用“望、闻、问、切”四种检查方法，综合运用教育提醒、问题整改、风险提示、实地督导和差错考核等五种整改闭环形态，有效提升风险合规管理的工作效能。
“无规矩不成方圆”，对此，周丽在分公司全体员工大会上反复强调。为将这一理念落到实处，江苏分公司始终坚持活动导入、内化于心、外化于形。
近年来，江苏分公司通过持续开展合规培训宣导、法治宣传教育，打造“合规大讲堂”系列品牌活动，构建了“合规微课堂”网络信息平台。同时，编印《合规管理手册》《反洗钱知识手册》等“口袋书”，先后制作了宣传微动画《邮小宝说合规之反洗钱篇》和《邮小宝说合规之反非法集资篇》，每日编制“合规小贴士”在全省中邮保险工作QQ群、微信群进行宣导，提示邮银代理金融网点销售人员落实合规销售要求，积极营造了良好合规氛围。
此外，为有针对性地做好风险防控工作，江苏分公司以防范群体性事件、杜绝系统性风险、避免严重违法案件为导向，积极贯彻落实中国银保监会深化整治市场乱象工作推进会议精神，先后组织开展了“治乱打非”专项行动、江苏保监“重塑监管 保险监管大巡查大整治防风险”专项自查及保险业乱象整治等系列工作，重点排查销售乱象、理赔乱象、违规套费乱象、数据造假乱象等风险问题。在全面检查的基础上，积极发现问题，以问题整改倒逼源头治理，切实防范各类违规风险隐患和损害消费者权益的行为。
“分公司扎实的风险合规管理工作不仅得到了监管部门认可，更为全省中邮保险业务持续健康发展夯实了基础。去年以来，分公司实现了零风险事件、零负面舆情、零资金案件、零监管处罚，为江苏中邮保险健康、可持续发展提供了强有力的保障。”周丽说。□陆长青 徐岗 蔡庆超
