中邮保险浙江分公司
三等奖：中邮“自邮天下”自驾意外伤害保险
创作成员：陈尔俊（中邮保险浙江分公司）
作品简介：中邮“自邮天下”自驾意外伤害保险产品是针对警医邮和ETC客户专属开发的趸交1年期的自驾意外伤害保险产品，保险责任涵盖1倍的意外身故、全残保障，2倍的自驾意外身故、全残保障以及分等级的意外伤残保障。该产品可通过互联网和全国所有邮银网点实现出单，并可根据客户交通违法情况及ETC驾驶轨迹智能浮动保费，为自驾车主提供意外保障，为邮银企业创收，增强客户黏度，同时，为公司转型发展助力，谱写邮银保协同发展新篇章。
作品评价：该作品充分发挥了板块联动优势，以一款形态简单、操作便捷的意外险产品带动ETC客户投保，不仅能为公司积累客户资源，也能有效收集客户信息，为客户二次开发、推广适合这类客户的长期产品做好准备。
 陈尔俊（左）在“警医邮”网点了解情况。 |
电影《谎言西西里》中有句台词这样说：有时候拼命奔跑，只是为了留在原地。历史的车轮滚滚，要么躲避，要么跳上去，看看它驶向何方。有的人努力奔跑，拼命跟上历史的车轮，不是为了超越，而是为了初心。中邮保险浙江分公司的陈尔俊就是这样一个奋力奔跑的追梦者。
历久弥坚 创意之源
10年前的夏天，刚走出象牙塔的陈尔俊，来到世界廊桥之乡浙江泰顺，进入了邮政的大家庭，被安排在泗溪镇邮政支局上班。虽然听不懂当地如外星语般的方言，住不惯每日凌晨四五点被后院公鸡集体“攻击”的宿舍，但乡民的淳朴、齐心的团队和实实在在的“邮初心”却让他至今难忘，更引发他思考的是，作为一个邮政人该如何为客户提供全方位的金融服务。
记得某个夏天的晚上，为了宣传金融保险知识，提高村民反假币、反诈骗和防风险意识，同时也为丰富村民精神文化生活，支局员工齐心上阵，带上设备和宣传资料，驱车前往小镇周边的村落普及金融知识。短短的几公里路，却因山路蜿蜒曲折、异常险峻，他们足足开了半个多小时，一不小心就有翻进沟壑深渊中的危险。宣传结束已是深夜，行驶在陡峭曲折的盘山公路上，回程的路显得更加的长而危险。在深切感受“人民邮政为人民”的“邮初心”的同时，陈尔俊不禁思考，那些整日奔波在山路上的人岂不是随时都有发生意外的风险，邮政金融应该如何为他们提供服务？
多年后，陈尔俊来到了杭州，但他一直没有忘记在泗溪镇支局的工作和生活经历，也一直没有忘记之前的思考。进入中邮保险浙江分公司市场部后，陈尔俊当过讲师、做过综合内务、干过经营分析、做过产品研究，多岗位锻炼的经历培养了他敏锐的洞察力和创新力。在得知中邮保险要举办第一届产品创意大赛的消息后，他十分激动。一时间，很多奇思妙想在他脑海中跳跃，而泗溪镇支局的工作经历以及多年来对行业和邮银保协同发展的思考，最终让他选择了从“车”入手。
责任在肩 任重道远
说到了车，作为一个保险人，自然会想起意外。针对车辆行驶的意外，中邮保险目前在售的新百倍保产品正好能提供保障，但新百倍保是一款期交产品，民众的接受度并不高。
2017年，浙江邮政开办简易险，对于陈尔俊这样一个经常往返于温州和杭州的年轻人来说，这无疑是一个重大好消息。简易险保费低、保障高、方便快捷，是一个年轻人购买保险的不二之选。带着期待，陈尔俊到网点寻找适合自己的意外险产品，但令他失望的是，简易险产品中有平安意外险、中华家庭财产综合险，但却没有一款性价比高又符合自身要求的自驾意外保险产品。陈尔俊有些失落，却又暗自窃喜，失落的是中邮保险目前还没有开发出这样的产品，窃喜的是一片蓝海正等待着自己去开发。
陈尔俊马上搜索国内机动车辆和驾驶员的相关数据。2017年底，中国机动车保有量已达3.1亿辆，汽车保有量2.17亿辆；机动车驾驶人达到3.85亿人，汽车驾驶人达到3.42亿人。每年全国自驾人数达31亿人次，同时，全国还拥有超5000万的ETC客户。这更坚定了陈尔俊要设计一款自驾意外保险的想法。此外，陈尔俊还了解到，每年全国范围内发生的交通事故在20万件左右，由交通事故导致的直接经济损失在12亿元左右，并呈不断上升趋势。除了经济损失，更令人痛心的还是因事故带来的伤亡。最令陈尔俊印象深刻的是，2012年7月21日，北京广渠门铁路桥发生溺亡事故，一名司机在事故中意外身亡，其车辆通过保险公司理赔获得了15万元的赔偿，但驾驶员自身仅获得了11万元的身故赔偿。每每想到这里，陈尔俊除了痛心，还深刻地意识到保险的宣传和推广任重道远，意识到自驾意外保险的重要性。
场景设计 倡导平安
保险市场的打拼，一看产品二看策略。产品是先决条件、是手中的武器；有武器，有策略，必能决胜千里，百战百胜。自2017年开始，浙江邮政开始试点“警医邮”项目，推行邮政网点代办公安交管业务，创新警邮合作服务模式，将交管服务延伸到社区、延伸到县乡、延伸到群众家门口。“警医邮”项目可以代办补换领机动车驾驶证、行驶证、机动车免检合格标志等25项交管业务，方便快捷，服务好，获得了百姓的普遍好评，全省范围内逐渐掀起了一股“交管业务找邮政”的热潮。基于浙江邮银保共同发展的ETC业务，陈尔俊想若能推出一款针对“有车一族”的中邮自驾意外险，并借助“警医邮”和ETC客户场景进行不断推广和营销，一定能有较好的市场前景。就此，中邮自驾意外险的产品构想在陈尔俊脑中初步成型。后来，陈尔俊对比了市面上的同类产品，却发现这个产品创意缺少创新之处。没有亮点就不能成为好的创意产品。陈尔俊开始广泛收集意见，在与同事的沟通和探讨中他找到了一些灵感，但始终没有实质性的突破。
一次偶然的机会，陈尔俊的一位朋友因为交通违法被罚款，朋友打电话问他去哪里处理违法比较方便。陈尔俊便带着朋友前往“警医邮”网点处理。从出示证件到缴纳罚款，整个过程不到3分钟。就是这样一次经历，让陈尔俊加深了对“警医邮”项目的了解。他突发奇想，可以将财险“查验被保险人以往的事故记录”的核保规定引入自驾意外险中，根据被保险人的违法驾驶和风险事故发生情况核定简易险保费。对无违法或没有发生风险事故情况的被保险人在保费上给予一定优惠；对经常违法或者发生过负主要责任的风险事故的被保险人进行加保，从而引导被保险人安全驾驶，遵守交通规则。此外，还可以利用ETC数据平台，了解被保险人的行驶轨迹以及在高速公路上的驾驶时间和距离，据此判断出被保险人的行驶区域道路风险及驾驶风险，对保费进行浮动优惠或增加，大幅降低赔付风险概率。就这样，“中邮‘自邮天下’自驾意外保险”诞生了。陈尔俊怀着忐忑的心情，将作品上报给总公司，最终得到了总公司的认可，入围全国决赛。数据是最具说服力的，在接到赴京比赛的通知后，陈尔俊便抓紧时间搜集数据和材料，加班加点制作展示课件。
“中邮‘自邮天下’自驾意外保险”产品依托目前“警医邮”平台、ETC系统以及“自邮一族”大数据，极大地发挥了邮政协同优势。若各级邮银保能充分利用政策、资源优势，采取有效宣传和营销策略，在全国范围内大力推广，该产品一定能取得其他保险公司无法复制的成功，必将成为邮银保协同发展的典范。陈尔俊期望，协同不仅是中国邮政最大的战略、最大的优势，更是中国邮政最大的特色。
