3月4～5日，中国邮政储蓄银行在北京召开“2019年邮储银行资金资管条线工作会议”，对金融市场、资产管理、托管工作进行了专题部署安排。

    资金资管业务仍处于大有可为的战略机遇期

    当前，业务发展面临复杂的内外部形势，但也要看到，资金资管业务仍处于大有可为的战略机遇期，变局中危和机同生并存，随着金融供给侧改革深入推进，横跨货币、信贷、资本、债券业务几大市场的资金资管业务将迎来新的发展机遇。资金资管条线要适应经济下行的新环境，适应利率下行的新形势，适应金融供给侧结构性改革的新战略，适应监管政策的新要求，适应自身发展的新情况，主动作为，加快创新，抓住机遇，提前布局。 

    资金资管业务要全面贯彻落实2019年集团公司、邮储银行工作会议精神，坚定不移服务实体经济，坚持“12345经营方针”，不断深化业务转型，持续加强能力建设，突出抓好投研体系、客户基础、风险管理、协同联动、队伍建设五项重点工作，加快转型发展，进一步巩固和增强对全行经营发展的支撑作用。 

    第一，坚定发展信心，加快转型升级。金融市场业务要加快向投研驱动转型，资产管理业务要加快向净值化转型，托管业务要深入推进向服务驱动转型。 

    第二，强化风险管控，筑牢风险屏障。持续推进存量业务风险化解，有效防范资产质量下滑，扎实推进内控体系建设。 

    第三，夯实客户基础，支撑长效发展。扩大客户基础，尽快组建客户经理队伍，在浙江、江苏等地区优先建立同业区域联盟，以点带面，推动全国资金资管条线以客户为抓手开展综合营销。 

    第四，发挥协同优势，凝聚强大合力。强化总分行协同经营体系，推进跨条线经营联动机制，进一步深化邮银协同。 

    第五，加强能力建设，夯实管理基础。加强队伍建设，强化科技支撑，优化收入分配机制。 

    第六，加强作风建设，打造坚强堡垒。切实加强党建工作，坚定不移服务实体经济，持续加强作风建设，深入推进党风廉政建设。

    金融市场业务向“投研引领、人才驱动、科技赋能”转型

    2019年金融市场业务发展的总体要求是：以党的十九大精神为指导，贯彻落实年度工作会议部署，坚持“经营好、风控优、管理实”三位一体的发展理念，向“投研引领、人才驱动、科技赋能”转型，推动建立前中后台一体、总分联动的经营体系，努力实现金融市场业务的稳健可持续发展。 

    业务发展方面，2019年要持续转变发展理念，以市场为导向，增强投研能力，提高策略前瞻性，围绕客户需求，科学布局业务产品，优化资产配置，大力发展市场交易业务，加大价值债券的配置力度，转型升级票据交易业务，持续稳健开展同业融资业务，合规开展同业投资业务，有序拓展资金存管业务。 

    管理措施方面，要从投研体系、客户管理、风险管控、系统支撑、专业能力五方面，持续增强管理能力，提升管理精细度，细化管理流程、明确管理要求；要强化全流程风险管控，强化营销尽调责任，严防操作环节风险，全面落实投后管理要求；强化人才驱动，多渠道提升总分行客户经理专业能力；加强条线管理，完善总分协同机制，强化全行业务联动；提升科技赋能水平，推进信息化建设和应用，发挥科技支撑作用。 

    分行工作方面，从客户、产品、流程三个维度进一步明确省级分行的职能定位和工作要求。客户维度方面，分行要以客户管理为导向做好综合营销工作，尽快组建同业客户经理团队，做好客户的后台维护工作，加强客户综合营销，以客户为中心做好协同营销。产品维度方面，分行可参与市场交易类业务、票据交易类业务和同业类业务的具体产品种类及客户管理中的职责定位。流程维度方面，应细化分行在业务营销上报、投前尽调、业务办理和投后管理中的职责要求。

    资产管理业务以产品转型为核心 服务百姓 服务实体经济

    资产管理业务要以产品转型为主线，以投资能力提升为核心，以系统建设为保障，在巩固县域优势的同时，加快建立城市业务发展优势，努力推动业务高质量发展，实现业务平稳过渡。 

    加大净值产品投放，深入推动净值化转型。加快推进存量产品的净值化改造，加大理财宝、养老等新产品的推广力度，打造以流动性管理、财富保值增值产品为主体，以养老规划产品为重点，其他投资与消费规划产品为补充的功能主题特色理财产品体系。构造“区域分级—客户分类—产品分层”三位一体的发展策略，细分市场及客户类型，突出产品的差异化定位及特色优势。加强合规销售和投资者教育工作，重点城市分行要打造高端理财经理队伍。 

    完善资产配置，坚定不移服务实体经济。充分发挥资管业务的直接融资优势，匹配企业多元化融资需求的产品体系，服务企业全生命周期。在业务策略上，提升固定收益类投资交易能力，提高权益类投资比重，拓宽结构化投资领域，把握国企混改和优化资产负债结构的机遇，推进资管投行化转型。在投资方向上，重点支持供给侧结构性改革，突出国计民生和基础设施性项目，着力服务战略性新兴产业，多手段加大民营企业投资力度。严格落实监管要求，做好投向穿透管理，确保资金投入到实体经济之中。 

    多措并举，密切防范和化解风险。加强制度体系的全面性、有效性和可控性，搭建风险监测、分析、化解的一体化长效机制，完善全面风险管理架构。增强风险敏锐度，密切关注正常类业务向下迁徙的风险。对高危行业保持警惕，落实穿透管理要求，对潜在风险客户和业务持续监测。将外部检查与内部自查相结合，深入摸排风险管理漏洞，强化问责管理，强化问题整改，分行风险管控与收入分配、绩效考核挂钩。 

    加强能力建设，持续提升运营管理能力。一是加强队伍建设。要落实强总部战略，充实队伍力量，提高专业水平，提升对分行的指导和服务能力。分行要按照机构岗位设置要求，匹配专业人员，打造专业团队。建立全面培训体系，建立常态化的培训与转培训机制，确保全员培训，把培训考核结果同绩效联动。二是强化科技支撑。加快补足信息系统短板，加快“新一代资管系统”建设进度，推进理财子公司各项系统建设工作。三是完善收入分配机制，加大对复杂投资资产和重点销售产品的收入分配力度。四是推进子公司筹备，组建子公司投研、风险、运营管理架构，对标监管要求，落实过渡期整改方案。

    托管业务聚焦重点领域 加快业务转型发展

    2018年，资管新规落地实施，通道业务加速压降，托管行业发展速度显著放缓，邮储银行托管业务规模也首度出现负增长。在此形势下，全行托管条线积极应对，加快公募基金、保险资金、资产证券化等重点业务发展，规模分别实现10.36%、5.6%、74%的增长，业务转型稳步推进。 

    当前，受资管新规持续影响，托管业务仍面临规模和收入双降的发展压力。同时，系列政策出台也蕴含着新一轮的市场机遇。中央提出要深化金融供给侧结构性改革，推进建立多层次资本市场，这将有力推动资产管理行业的转型升级；资管新规明确提出管托分离，突出托管业务的专业性和独立性，托管业务将在资产管理产品的安全保管与独立监督方面发挥更大的作用，托管业务发展仍大有可为。 

    2019年，托管业务要围绕“强协同、调结构、提能力、促转型”的总体工作思路，强化协同机制，聚焦重点业务领域，继续调整业务布局，加快能力升级，推进邮储银行托管业务转型发展。 

    一是要抓协同，深化联动发展。切实落实集团公司领导关于“协同是中国邮政最大的战略、最核心的优势”讲话精神，进一步完善资金资管板块与个金零售条线的协同机制，探索建立与集团公司代理金融板块的业务联动机制，推进邮银业务协调发展，实现全局利益最大化。 

    二是要抓重点，加快推进业务转型发展。紧抓公募基金首发、保险客户大账户营销等关键环节，以销促托，推动公募基金、保险资金托管业务增长；以自营及理财资金投资为切入点，以投促托，带动资产证券化托管业务拓展；以银行理财净值化转型为契机，调动分支行营销力量，抢占地方性中小银行理财托管市场。 

    三是要抓能力，补齐发展短板。加快托管业务系统开发建设，加强运营管理，加大托管队伍专业培训力度，提升托管服务能力。 

    四是要强化风险管理，防范业务风险，保障业务持续健康发展。

    邮储银行拟试点设立浙江地区同业联盟

    2019年资金资管条线会议提出，要在浙江地区先行试点，北京、上海、江苏、广东、深圳五地同步跟进，分别在京津冀、长三角、粤港湾大湾区构建区域营销体系。 

    为充分发挥邮储银行同业业务规模大、同业客户合作广的优势，进一步完善同业客户体系，打造邮储银行同业品牌，拟由浙江省分行牵头研究设立“浙江地区同业联盟”。联盟将以深耕同业、协同发展为宗旨，通过优先向成员单位提供流动性支持、资产转型专业支撑等服务，深挖联盟成员合作潜力，协同拓展中间业务、负债业务和其他资产业务。 

    联盟首批目标成员，拟从浙江省分行已授信同业客户中筛选30家优质客户，包括银行、券商、金融租赁公司等多类型金融机构。联盟由邮储银行任理事会主席，理事会下设北京秘书处和浙江秘书处，分设在总行金融市场部和浙江省分行金融同业部，总分行相关业务部门指派专人参与秘书处工作。 

    在联盟运营上，将以资金业务为抓手，通过授信审批优先、额度支持优先、产品对接优先、利率询价优先、信息共享优先等绿色通道机制，向联盟成员提供优质服务，努力将同业客户联盟打造成为邮储银行资金资管条线的新名片。

    本版文字由中国邮政储蓄银行提供