“全省第一单小额贷款辅助贷款出单”“小额贷款辅助贷款开放首日二单并列全省第一”“全省第一单邮掌柜商户信用贷款”……浙江省义乌市邮政分公司小额贷款辅助贷款业务喜报频传，管理方法更是得到小额贷款辅助贷款总部调研组一行的交口称赞：“义乌可以作为全国的样板。” 

    自2019年6月18日全省“辅贷模式”展业启动以来，义乌市分公司深入贯彻落实集团公司、浙江省邮政分公司战略部署要求，快速行动，以精细管控先行、综合营销先试、协同发展先干的“三轮驱动”模式，将小额贷款辅助贷款业务干在深处、做到细处、落在实处。截至2019年12月31日，义乌市分公司累计发放贷款33笔，累计放款金额达840万元，点均420万元。 

    精细管控先行 激发活力 

    为确保小额贷款辅助贷款业务顺利开展，义乌市分公司第一时间成立工作组，明确分工，创新机制，精细化管控到位，不断探索和总结，联合市支行共同制作了《义乌市支行代理营业机构小额贷款辅助贷款工作指引》，总结了一条可行可借鉴的义乌之路，真正做到小额贷款辅助贷款指标“有人看、有人管、有人干”。 

    义乌市分公司不断加强流程管控，建立“四张表”。业务咨询表，结合“云平台”，对客户进行大数据分析，找准客户；营销统计表，将拒贷原因分析与周会相结合，实现精准营销；放贷明细表，结合月分析会，综合分析客户潜力，为合规条件下综合开发夯实基础；贷后跟踪表，了解客户贷款使用情况和其他信息，增加转介机会。辅贷团队在做好自身工作的同时，积极组织转培训工作，针对各网点、各专业的员工、农村电商“邮掌柜”、村社干部等组织培训110场，营造良好的工作氛围。同时，义乌市分公司注重人才培养，不断激励员工，在两个专职辅贷员基础上，积极选拔29名有丰富经验的理财经理作为辅贷联络员，定期培训，既作为联络又作为后备人员。 

    综合营销先试 精准获客 

    浙江省分公司试点启动后，义乌市分公司高度重视，经过慎重筛选，选定小商品的发源地廿三里网点和农业大镇的上溪网点进行试点工作，迅速组建小额贷款团队，强化宣传，“五步走”综合营销，助推小额贷款辅助贷款业务快速发展。 

    营销破零，不但要贷款业务破零，更要在“获客、获信、获金”上破零。一是找准关键人“带路指引”。充分发挥资源优势，积极对接市分公司各网点各专业进行了解登记；对金融基础较好的村社进行差异化开发，重点选择一些较有威信、热心人士为关键人。二是店铺走访“自我引荐”。核实前期转介人提供的贷款用途、地址等信息并逐一完善；以了解为主，对意向客户、周边市场和村社信用情况、贷款条件等进行摸底走访；发现有价值的客户、村社和新兴市场时，辅贷员集中进行店铺宣传。三是重点市场“刷脸破冰”。针对重点市场，小额贷款团队至少开展三个轮次以上的“获信”活动，每轮次持续开展两天以上，加深当地商户印象。四是对照条件，分类获客。根据咨询情况，以“营销统计表”进行分类，针对客户的资产等级和其贷款到期时间段，实施错时营销；针对客户贷款的利率点和信贷条件，实施转化工作。五是贷后管理，获信开发。实时记录，做好贷后跟踪，针对不同客群进行不同组合维护，每月邀约开展“客户节”等主题活动，提升客户体验。 

    协同发展先干 干出成效 

    义乌市分公司坚持对标行业先进，积极对接邮储银行义乌市支行，充分发挥自身优势，强化内部协同，共同将小额贷款辅助贷款模式做出成效。 

    协同是中国邮政最重要的战略、最核心的优势。义乌市邮银双方建立了“每周一例会、每月一碰头、每季一协调会”的常态化沟通机制，同时建立微信工作群，实时对小额贷款辅助贷款工作进行督导和合规检查。双方“同要求、同培训、同检查”， 共同把好网点准入、人员准入、行业准入、客户准入的“四准入关”，关注道德风险和操作风险，加强排查，除“十严禁”“操作红线十五条”外，还增加了银行业金融机构“七不准”、邮储银行“八不准”，并纳入风控常规检查日程当中。对贷前贷后的小额贷款辅助贷款每一环节，均密切关注风险点，严格把控各项风险点，将小额贷款辅助贷款不良贷款率控制在零。在此基础上，义乌市分公司积极向泰隆银行、农业银行、农商银行等同业、外县（市）先进学习，并充分利用义乌小商品城汇聚各大电商的优势，辅贷人员团队共参加拼多多、苏宁等企业电商专场5场，收集信息320余条、贷款和对公业务意向客户60余户。通过小额贷款辅助贷款和对公业务的导入，共开发代发工资5家、“简易险”36户、平台账户结算卡30多张，预计可增加活期资金近6000万元。同时，积极开展“信用村”建设，义乌市分公司推荐的垄头朱村被中国人民银行义乌市支行评为年度“信用村”，同时作为向上一级中国人民银行推荐的信用后备村，助推邮政金融和当地村民快速融合。□厉楠 龚立春