数据显示，我国服务业在国民经济中占比超过50%，但是目前受疫情影响，经济运行遇到短期困难，特别是中小企业，除了面临复工难等问题，复工之后也面临诸多挑战。 

    那么，在帮助中小企业疫后重建的问题上，金融行业能做的有哪些呢？除了严格按照五部委《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎的通知》落实相关要求之外，笔者认为，还有以下几点做法可供参考。 

    复工复产，交通先行。应大力支持交通运输业的复工复产。疫情之下，中小企业招工更加困难，复工的先决条件就是交通运输恢复正常，企业员工能够顺利到岗。银行机构应加大对汽运、民航等交运企业的授信力度，保证人流的畅通，使企业尽早恢复造血能力。 

    银行可以考虑免除中小企业疫情防控期间一定的经营性贷款利息。贷款利息成本位居中小企业成本前3名，银行可以视实际情况在疫情防控期间免除中小企业部分经营性贷款利息，可以选择免除一定时期全部利息费用，也可以选择免除一定时期在LPR利率之上的部分利息，在困难时期降低中小企业的财务成本，直接体现银行对于小微企业的让利支持。对于中小企业疫情防控期间到期的经营性贷款采取延期、展期或续贷等方式，最大限度保证企业现金流不断。 

    疫情防控期间，商业基本停滞，回款不畅。企业经营现金流必然受影响。此时中小企业原有的还款来源消失，但疫情之后可以通过经营补回。银行可以通过贷款展期，无还本续贷等方式，将还款时间点延后，避免企业现金流断裂。 

    目前，根据银保监会、财政部、发改委、央行、工信部等五部门联合发布《关于对中小微企业贷款实施临时性延期还本付息》的通知，从2020年1月25日—6月30日，中小微企业受到疫情影响，不能按时去还本付息的话，企业可以向银行提出延期申请。银行会根据企业受影响的经营状况，给予企业一定期限去延期还本付息，最长延期时间可以延长至6月30日，并免收罚息。 

    中小企业在疫情防控期间由于营业收入损失产生流动性困难时，银行可适当介入，帮助企业恢复生产。对前期经营正常、后期因疫情影响而遇到暂时的流动性困难，但发展前景良好的中小微企业，在提供必要的增信措施条件下，银行可适度进行短期的资金支持。但同时应对资金流向设置明确的条件，受托支付，封闭运作，保证资金用于复工复产。 

    银行应加大金融科技的开发力度，推进信贷流程再造，以更高的效率为企业提供及时的融资服务。受疫情影响,小微企业正面临资金困境,却又受困于疫情限制无法出门,再加之传统信贷流程线下手续繁多且申请周期长，此时，应通过金融科技手段，发展线上审批、线上面签、线上办理抵质押等方式，小微企业足不出户即可快速办理贷款相关事项。银行要调整对中小企业信贷支持的KPI指标考核，监管部门可以考虑适当提高对中小企业不良贷款率的容忍度。 

    商业银行的发展与中小企业的生存是一荣俱荣、一损俱损的关系。在商业银行考核指标中，应提高对中小企业信贷支持的考核权重，鼓励信贷资源投向中小企业。此外，在疫情背景下，银行信贷人员可能对中小企业产生惜贷现象。为了改变这一情况，需要在考核指标中提高对中小企业不良贷款率的容忍度，才能真正有效落实对中小企业的信贷支持措施。 

    当然，银行作为中小企业的主要融资来源，本次疫情对银行的服务能力也是一个考验。我们相信，商业银行在抗击疫情的战役中能够不断提高服务实体经济的水平，提高市场竞争力，与中小企业休戚与共、共同发展。□唐维迪