2020年以来，浙江省邮政分公司代理金融网点共拦截金融诈骗93起，保护了人民群众的财产安全。
该分公司的主要做法为：一是邮银共同开展跨境赌博、电信网络诈骗专项风险排查工作；二是强化落实反洗钱系统补录补正、司法查询、涉电信诈骗交易识别、日常尽职调查四个规定动作；三是先后开展“普及金融知识进万家”“守住‘钱袋子’”“防范非法集资”“6.29反欺诈宣传”等活动，向广大群众普及防诈骗小知识，提升社会群体风险防范意识；四是下发《关于金融网点未严格做好客户身份真实性识别的风险提示》，明确凡需客户出示身份证办理的业务，均应先引导客户经网点ITM通过人脸识别，才可再引导至柜面办理。
案例
一、拦截冒充淘宝退款诈骗。
2020年5月18日，一客户到松阳城南营业所办理转账汇款业务。网点主任与其闲聊中发现客户并不认识接收汇款方，引起了警觉。客户表示接到一个电话，对方称是淘宝卖家，客户之前买的面膜有退款，让客户按照操作步骤进行退款，以支付宝信用分不足800无法完成操作为由，让客户下载一个“京东金融”APP。客户操作完成后发现真的收到了一笔钱。之后，诈骗者马上加了客户QQ，表示多退了钱，要求返还，并通过QQ语音电话让其汇到对方个人账号。在闲聊过程中，客户又接到该电话，让其尽快汇钱，网点主任接过电话以不能转到个人账户为由拒绝。于是对方恐吓要到法院起诉客户，网点主任表示将报案，对方便匆忙挂了电话。
点评：在此案例中，网点主任严格落实防范电信诈骗“四必问”，机智与骗子周旋，避免客户遭受损失。
二、堵截团伙网络诈骗。
2020年3月17日下午，一男子到龙泉新华街营业所反映收单二维码短信收不到。网点负责人查看了收单明细，10点至15点间就进账15500元，笔数较多且金额大小不一，与其经营小店的收入特征不符。此时，收单合作方某公司来电说该二维码可疑，于是网点负责人第一时间报警，帮助公安部门顺利抓获该男子。第二天下午，两名自称是犯罪嫌疑人的朋友来网点办理电子令牌，网点人员立即报案。后得知，这些人是专门以微信和QQ骗取资金的诈骗团伙成员。
点评：此案例中，网点负责人根据对方收单明细与其经营小店收入特征不符，凭借经验判断为可疑，最终帮助公安部门顺利捣毁该诈骗团伙。
三、堵截投资高回报率保健品诈骗。
2020年3月17日，一女子与两位老人到江山鹿溪路邮储网点，老人要求柜员取现15万元。柜员告知大额取现要预约，并询问资金用途，老人吱吱唔唔，并不时回头看后面女子，女子说要买房。柜员察觉女子行为异常，又询问在哪里买房，老人不作声，女子回答要到嘉兴买房，随即拿出一张工行卡，称如果不能取现就转账到该卡。柜员判断客户应该是被骗，刚好这两位老人是网点负责人朋友的外公外婆。负责人一边稳住客户，一边通过手机联系朋友，综合柜员则马上报警。
老人外孙赶到后，柜员故意告知客户无法跨行转账，只能今天预约明天取款，客户表示同意。此时，随行女子想借机离开，刚好两名民警赶到，将女子拦下。在民警的询问下，两位老人才告知陪同女子是经营保健品生意，对方说有高收益回报，他们准备投资。
点评：此案例中，网点工作人员一方面巧妙地与骗子周旋，为警方争取时间；另一方面因为与客户家人认识，及时打电话通知家属。最终既避免了客户财产损失，也帮助警方抓获诈骗者。
四、拦截冒充公检法网络诈骗。
2020年8月4日，一客户至杭州秋涛北路营业所办理账户交易流水打印及汇款3万元业务。经办人员发现客户神色慌张，并发现交易明细异常，故询问这些汇款用途。经了解，之前有自称公检法人员通过QQ联系到客户，声称其身份证借给他人使用。客户受对方引导多次转账共207万元。网点工作人员意识到这是明显的电信诈骗，立即协助客户报警。
点评：该案例中，网点人员严格落实防范电信诈骗“四必问”，最终让客户醒悟，避免了更大损失。
共性
一、诈骗手段依然以传统骗术为主。虽然各种诈骗作案手法不断翻新，层出不穷，但从这些案例中发现，多数为传统的作案手法，如冒充公检法、网络贷款、兼职刷单、交友诈骗等这些成功率较高的“经典”手法依然猖獗，有时只是稍加变种，需要网点工作人员细心识别。
二、中老年客户为主要受害群体。在今年堵截的金融诈骗案例中，中老年客户占到了大多数。这类客户数量庞大且有一定存款，但受教育程度低，防范意识较弱，容易在诈骗团伙专业的花言巧语下上当受骗。
三、客户办理业务有陪同人员或时常接听电话。这些案例中，很多诈骗者伪装成客户的亲戚朋友前来网点，在客户办理业务的过程中对客户进行暗示；有些诈骗者则在客户办理业务过程中以电话、QQ语音的形式联系客户，催促客户尽快汇款。
经验
一、重视防范电信网络诈骗宣传工作。传统骗局屡屡得逞的重要原因之一是人们防范意识的缺失或不足。作为银行从业人员必须肩负起社会宣传的义务，拓宽宣传渠道，深入社区、村庄、校园，将一些常见的诈骗手段向社会群体宣传到位。
二、强化网点在金融诈骗前端的堵截作用。对于转账汇款的业务，一定要做好柜面防电信诈骗“四必问”。也要时刻观察客户举动是否异常，对于有可疑人员陪同或经常接听电话的客户要引起关注。
三、积极通过微信群交流分享经验。全省各地市借助微信群按周开展风控信息轮值播报工作，分享日常工作中防范电信诈骗的工作经验和体会，形成交流学习的氛围。
