2020年以来，海南省邮政分公司代理金融网点劝阻拦截6起电信诈骗、3起非法集资、2起洗钱开户，保护了人民群众的财产安全。这一方面反映员工合规意识、风险意识、消费者权益保护意识有所增强，前台窗口人员职业素养和风险识别能力有所提高；另一方面反映海南邮政代理金融面临金融风险环境不确定性和风险加剧。 

    共性 

    通过对电信诈骗、非法集资、洗钱开户案例的梳理，发现存在以下共性： 

    一是客户因大额转账需要开卡、办手机银行或UKEY；二是坚持电子渠道转账，拒绝柜台转账；三是客户答复柜员询问，不能自圆其说；四是客户神情紧张，说话含糊，非常着急；五是客户频繁接听电话，受指使在自助设备上办理汇款转账；六是客户通过他人转发的借贷APP链接进行贷款申请后，诈骗分子称贷款资金被银监冻结，需要客户汇款后才能解冻；七是相对固定联系人陪同客户办理开户、开通手机银行，存款跨行转入开户行为某银行的“河南南阳大宗农产品交易中心有限公司”的对公账户，用于购买南阳大宗交易农产品。陪同人员借疫情之机，戴口罩、面巾、帽子，有意遮挡面貌。2020年7月20日，邮储银行海南省分行会计营运中心下发了《关于客户集中办理对公转账异常情况风险提示的通知》，对堵截此类疑似非法集资交易行为提供了经验分享；八是嫌疑人带多名客户到网点开户，客户虽有账户，却要注销，并重新开户，客户表示开户用途为炒外汇、炒股，或不愿回答、不耐烦。嫌疑人、客户均为18到25岁的年轻人。 

    经验 

    一、双优评比，铸合规卫士队伍。 

    海南省分公司领导高度重视风险合规管理工作，年初设置了“双优”奖项，评选年度风险合规先进单位和“十佳检查员”，激发了合规条线管理检查人员工作学习的积极性、主动性，练就了一定的专业素养，铸造一支合规卫士队伍。几起事件中，片区、市县检查员展现专业精神和能力，成为支撑网点一线员工识别、防范电信诈骗、非法集资的智库和老师；琼海片区的检查员在网点检查时阻止了一起电信诈骗和洗钱开户，这都是风险防控内化于心、根植于髓的体现。 

    二、“5+2”评级，强化过程管控。 

    海南省分公司实行“5+2”维度风险评级，制作风险合规防控重点KPI指标企业微信号微文档看板，要求预警中心、片区检查组、市县实时录入检查发现问题、问责整改等信息，及时掌握风险防控动态，强化过程管控，由被动的风险处置转向事前、事中预防，运用好预警团队等风险管控机制，做到提前识别、预判、化解风险的作用。 

    三、抓实派驻，夯风控合规之“基”。

    海南省邮政代理金融同步邮储银行海南省分行，于2019年9月提前完成网点综合柜员派驻目标，坚持每月收集综合柜员考核评价报告，监督检查市县网点综合柜员管理质量，抓实综合柜员派驻，推进第三道风险防线建设，夯实了风控合规之“基”。 

    四、履职尽责，守好客户“钱袋子”。

    海南邮政不仅要求各级机构进乡村、进社区、晒朋友圈履行金融知识普及宣传，更要求员工打铁自身硬，首先学习掌握宣传单折的金融知识，牢记各类风险提示，提高自身识别、防范电信诈骗、非法集资的手段，增强履行金融消费者权益保护的能力，帮助客户守好“钱袋子”。 

    五、案例分享，让骗子无机可乘。 

    海南省分公司从省到市县、网点、客户，建立各层级微信群，省分公司经常分享集团、各兄弟省市经验和新闻媒体报道的案例，各市县分公司、网点也积极分享经验，为全省防范金融诈骗提供了鲜活的案例。2020年7月28日，琼海金海路营业所第一时间分享拦截非法集资案例，全省网点受到启发、引起警觉。随后，文昌、乐东相继拦截两起类似的非法集资。2017年12月28日中午，一名“客户”持身份证到琼海市沿河路营业所申请办理强制销户并开通手机银行，下午3点到邮储银行琼海市爱华路支行取款并办理挂失清户。2018年1月29日因被强制销户，“客户”异地投诉索赔。经邮银双方梳理，发现身份证照片与联网核查照片酷似，人工无法区分相貌、发型、衣着、神情差异。琼海市分公司要求“客户”临柜受理理赔，明确表示申请司法鉴定，该“客户”不再联系。海南邮政代理金融引起警觉，明确强制销户必须向市县分公司金融业务部申请、报备、审批、登记。在海南省分公司分享琼海强制销户投诉索赔案例后，定安龙门营业所发现类似强制销户申请并报警，“客户”丢下证件逃之夭夭。